Check-Up Financiero con Donna

Construir un patrimonio es como levantar una casa: necesitas una base sólida, bien nivelada y resistente.

Si empiezas a decorar la sala de juegos o a poner ventanas sin revisar los cimientos, todo se puede venir abajo con el primer temblor (o gasto inesperado).

Lo mismo pasa con tus finanzas — si no sabes cuánto ganas, en qué te lo gastas, y qué riesgos tienes sin cubrir, cualquier inversión o deducción fiscal será frágil.

En Donna, te ayudamos a revisar tus cimientos con un diagnóstico rápido, privado y sin rodeos.

Llena la tabla con lo que ganas y lo que gastas cada mes.
Al final verás cuánto podrías (o deberías) estar ahorrando.

¿Tienes dependientes económicos? Si cuentas con activos como efectivo, inversiones o propiedades, podrías dejárselos a tu familia… pero tendrían que pagar impuestos y probablemente venderlos para poder sobrevivir.

Ahora piensa: ¿Cuánto gastan al mes? ¿Con eso sería suficiente… y por cuántos años?

Y si no tienes dependientes, igual aplica. Si dependes de tu trabajo para vivir, tú también eres tu propio dependiente económico. Un buen seguro de vida no solo protege a otros si faltas: también te protege a ti en caso de invalidez.

1. Llena tus gastos mensuales y cuántos años que te gustaría cubrir.
2. Después, agrega los activos que ya tienes.
3. Descubre cuánto debería cubrir tu seguro de vida hoy.

Una cirugía mayor en México puede costar desde $200,000 hasta varios millones de pesos. Aun teniendo ahorros o seguro de gastos médicos por parte de tu trabajo, no siempre es suficiente: muchos planes tienen deducibles altos, copagos, hospitales limitados o sumas aseguradas pequeñas.

Un buen seguro de gastos médicos no se trata solo de “estar cubierto”, sino de tener la tranquilidad de que no vas a perder tus ahorros ni endeudarte por tener que atenderte.

Aquí puedes calcular cuánto costaría tener una póliza sin deducible, que te cubra desde el primer peso.

Si dependes solo de tu Afore, prepárate para vivir con el 30% (o menos) de lo que ganas hoy. Y no, no es broma: ese sistema no está diseñado para darte una jubilación cómoda, sino apenas para sobrevivir.

Ahorrar por tu cuenta suena difícil… pero con un plan de inversión automatizado puedes deducir, diferir y/o exentar impuestos hoy y construir un futuro digno sin que te duela cada aportación.

Haz cuentas. Ve cuánto podrías ahorrar al mes y qué monto podrías alcanzar.

Si estás pagando impuestos y no estás deduciendo nada… le estás regalando dinero al SAT. Literal.

Esta calculadora te muestra cuánto podrías recuperar en tu declaración anual solo con un Plan Personal de Retiro (PPR).

Si además deduces tu seguro de gastos médicos, intereses hipotecarios, o colegiaturas, el monto puede ser todavía mayor.

El primer paso ya lo diste: te diste cuenta de que puedes —y debes— hacerlo mejor.

No necesitas saberlo todo hoy. Solo necesitas empezar con orden, estrategia y decisiones conscientes.

Aquí te va un camino simple para poner tus finanzas en forma:

1. Liquida tus deudas (empezando por las más caras)
2. Crea un fondo de emergencias en un instrumento líquido
3. Optimiza tu presupuesto y deduce todo lo que puedas
4. Asegúrate (a ti, a tu salud y a quienes dependen de ti)
5. Invierte con objetivos claros y sin regalarle nada al SAT

Haz una cosa a la vez. Pero hazlas bien. Y si necesitas ayuda, aquí estamos.

Ya viste tus números.

Ahora, si quieres pasar del “más o menos” al “lo estoy haciendo bien”, podemos ayudarte con un plan hecho a tu medida.

Podemos ayudarte con:

• Inversiones indexadas
  ¿Tienes dinero parado o quieres empezar a invertir con orden?
  > Empieza a invertir
• Seguro de gastos médicos mayores
  ¿Buscas protegerte sin pagar de más ni terminar en el IMSS?
  > Obtén tu seguro
• Plan Personal de Retiro (PPR)
  ¿Quieres deducir impuestos y construir un retiro digno?
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• Seguro de vida e invalidez (con ahorro)
  ¿Quieres proteger a tu familia o a ti mismo si algo pasa?
  > Protege tu vida