¿Qué es la inflación y la hiperinflación?

Si alguna vez sentiste que el dinero «ya no rinde como antes», no estás solo. Quizá lo notaste al comprar tortillas, al pagar la colegiatura, o al revisar la cuenta del supermercado. Los precios suben poco a poco… hasta que un día volteas y todo cuesta el doble. Eso tiene nombre: inflación.

Y no, no es culpa del cajero ni de tu tarjeta. Tampoco es un mito inventado para que te angusties. La inflación es real, es constante, y si no sabes cómo manejarla, puede comerse tus ahorros, tu salario y hasta tu plan de retiro. En este artículo te voy a explicar qué es, por qué ocurre, cuáles son sus efectos y cómo protegerte.

¿Qué es la inflación y por qué existe?

La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en una economía. Es decir, que las cosas cuesten cada vez más.

Esto no significa que todos los precios suban al mismo ritmo ni al mismo tiempo, pero sí que en promedio, el poder adquisitivo del dinero disminuye. Hoy puedes comprar menos con los mismos $100 que hace un año.

¿Por qué ocurre?

Hay muchas causas, pero estas son las más comunes:

1. Demanda mayor a la oferta: Cuando todos quieren comprar lo mismo (por ejemplo, casas, carros o computadoras), pero no hay suficientes para todos, los precios suben.
2. Costos de producción: Si sube el precio del transporte, la energía o la mano de obra, las empresas suben sus precios para no perder utilidad.
3. Política monetaria: Si el gobierno o el banco central imprime demasiado dinero, hay más circulando pero no más productos. Resultado: los precios suben.

En México, el Banco de México (Banxico) es quien mide y controla la inflación. Usa un indicador llamado INPC (Índice Nacional de Precios al Consumidor), que es como una «canasta básica» que refleja lo que la gente gasta mes con mes.

¿Cómo afecta la inflación a tu vida?

Parece algo técnico, pero la inflación está presente en cada decisión financiera que tomas:

• Tu salario vale menos: Si ganas lo mismo desde hace 3 años, pero todo ha subido un 20%, estás perdiendo poder adquisitivo.
• Tus ahorros pierden valor: Guardar $50,000 bajo el colchón por 5 años puede hacerte perder miles sin que te des cuenta.
• Tu retiro puede no alcanzarte: Si planeaste ahorrar $1 millón para retirarte, pero en 20 años eso compra la mitad de lo que compra hoy, estás en problemas.

Ejemplo: en 2013, con $1,000 podías comprar 50 kilos de tortilla. En 2023, solo 25. Sin haber hecho nada, tu dinero se redujo a la mitad.

¿Qué es la hiperinflación y por qué da miedo?

La hiperinflación es como la inflación… pero desatada. Se define como una inflación mayor al 50% mensual. No anual: mensual. Es decir, los precios pueden duplicarse en semanas o días.

Ejemplos históricos:

• Venezuela (2016-2019): La gente necesitaba mochilas llenas de billetes para comprar pan.
• Zimbabue (2008): Emitieron un billete de 100 billones de dólares. No alcanzaba ni para un café.
• Alemania (1923): Pagos diarios en millones de marcos; la gente quemaba dinero porque era más barato que comprar leña.

En estos casos, el sistema económico colapsa. Los ahorros desaparecen, el comercio se paraliza, y la confianza en el dinero se pierde por completo.

¿Podría pasar en México? Es poco probable, pero nunca imposible. Por eso es tan importante entender el tema y prepararse.

¿Cómo puedes protegerte de la inflación?

La clave está en no dejar tu dinero estancado. Aquí algunas estrategias:

1. Invertir en instrumentos que superen la inflación: CETES, UDIbonos, fondos indexados, acciones.
2. Usar beneficios fiscales: Planes personales de retiro (PPR) bajo el Art. 93, 151 y 185 del ISR pueden ayudarte a crecer tu dinero sin pagar impuestos mientras tanto.
3. Diversificar: No pongas todo en una sola opción. Combina liquidez con crecimiento a largo plazo.
4. Invertir en ti mismo: Una certificación, un curso o un negocio rentable pueden darte ingresos que superen la inflación.

Si no haces nada, la inflación seguirá trabajando contra ti… todos los días.

¿Qué hace el gobierno para controlarla?

En México, la tarea de controlar la inflación recae en el Banco de México, que toma decisiones como:

• Subir la tasa de interés para frenar el consumo y la demanda.
• Regular la cantidad de dinero en circulación.
• Influir en el tipo de cambio peso/dólar.

Estas decisiones no son inmediatas. Muchas veces se ven reflejadas con meses de retraso. Por eso es clave que cada persona también tome sus propias medidas.

¿Y tú qué puedes hacer hoy?

Si llegaste hasta aquí, ya diste el primer paso: informarte. Lo siguiente es actuar. Aquí algunas acciones concretas:

• Revisa si tu ahorro está perdiendo valor.
• Si tienes dinero parado, evalúa alternativas como CETES o un PPR.
• Considera asesoría personalizada para crear un plan que te proteja.

En Donna, ayudamos a personas como tú a crear estrategias de inversión que vencen a la inflación, aprovechan los beneficios fiscales y te acercan a tus metas.

Conclusión: El enemigo invisible que todos enfrentamos

La inflación no es una tragedia inevitable. Es un fenómeno económico que puedes aprender a manejar. No necesitas ser economista, solo tomar mejores decisiones.

No dejes que tu dinero pierda valor sin que te des cuenta. Empieza hoy a protegerlo.

Haz tu check-up financiero gratuito y empieza a ganarle a la inflación. También puedes escribirnos por WhatsApp o llenar este formulario y empezar a invertir hoy mismo!