Contratar un seguro en México no debería sentirse como comprarle un Rolex a un tipo en la calle. Pero para muchas personas, lamentablemente, así es. El agente te promete maravillas, te habla bonito, te manda una cotización genérica que parece hecha en Paint, te vende algo que ni entendiste… y luego desaparece.
O peor: siempre está ahí, cada año, insistiendo en que subas tu plan… pero cuando tienes un siniestro, te dice que eso “no está cubierto”.
Entonces, antes de firmar nada, antes de confiarle tus datos o tus ahorros a alguien que dice ser agente de seguros, haz esta revisión. Es como un examen de confianza. Si no pasa, cambia de agente.
1. Verifica su cédula en la CNSF (te tardas menos de 1 minuto)
Todos los agentes de seguros autorizados en México deben tener una cédula vigente emitida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Es como su INE profesional.
Para checarlo:
- Entra a este sitio: https://agentesajustadores.cnsf.gob.mx/
- Escribe su nombre (o su número de cédula si ya lo tienes)
- Verifica:
- Que esté vigente
- En qué ramos está autorizado (gastos médicos, vida, autos, etc.)
- Si no aparece, o sale como «provisional», aléjate.
¿Y qué tipo de cédula debería tener?
| Cédula | Lo que permite vender | Nivel |
|---|---|---|
| Provisional | Licencia inicial, usada en agentes en formación. Aún no están certificados por completo. | Principiante |
| A1 | Seguros de vida y gastos médicos individuales | Básico |
| A2 | Seguros de auto, hogar y otros bienes individuales | Básico |
| A (Completa) | A1 + A2 (cubre tanto personas como bienes individuales) | Estándar |
| B1 | Seguros colectivos de vida y salud (para empleados de una empresa) | Avanzado |
| B2 | Seguros colectivos de bienes (flotillas, responsabilidad civil, etc.) | Avanzado |
| B (Completa) | B1 + B2 (vida, salud y bienes grupales) | Profesional |
| C | Coberturas de alto riesgo (buques, estadios, etc.) | Experto |
| F / G / M… | Licencias especializadas (fianzas, seguros agropecuarios, ganado, etc.) | Nicho / Técnico |
Si el agente no puede mostrarte su cédula, no le muestres tu cartera.
2. ¿Trabaja con una o varias aseguradoras?
Hay dos tipos de agentes:
- Exclusivos: solo pueden ofrecer productos de una aseguradora.
- Multicompañía: tienen contrato con varias y pueden comparar opciones por ti.
No es que uno sea mejor que el otro, pero si un agente exclusivo no te dice que es exclusivo, y te intenta convencer de que su opción es la única buena, desconfía.
Un agente confiable te explica qué opciones hay, por qué una podría funcionarte mejor y cuándo no le conviene al cliente contratar nada. Sí, aunque eso signifique no vender.
3. ¿Te escucha o sólo te quiere vender?
Esta es fácil:
- ¿Te hace preguntas sobre tus necesidades, ingresos, prioridades, enfermedades preexistentes, o te lanza directo la «promoción del mes»?
- ¿Te da tiempo para pensar, o te mete prisa con cosas como «esto se vence hoy»?
Un agente que te presiona para contratar algo rápido está pensando en su comisión, no en tu protección.
4. ¿Te explica con peras y manzanas o te habla en chino?
No necesitas ser actuario para entender tu póliza. Si un agente no puede explicarte qué es el deducible, el coaseguro o la exclusión temporal sin usar tecnicismos, algo está mal.
Haz esta prueba:
«¿Qué pasa si me operan en el extranjero, lo cubre la póliza?»
Su respuesta debería incluir palabras como:
- «Depende del plan»
- «Algunos tienen cobertura internacional»
- «Si se trata de urgencia, hay opciones»
- «Te muestro qué dice el contrato»
Y no un simple: «no, eso no aplica», o «claro, todo está cubierto» sin fundamento.
5. ¿Tiene aviso de privacidad propio?
Pocos lo saben, pero los agentes (aunque trabajen con aseguradoras grandes) deben tener su propio aviso de privacidad, porque manejan tus datos personales.
Si te pide INE, RFC, teléfono, correo, historial médico… y tú no sabes ni cómo se llama su perro, mínimo debería tener su aviso de privacidad público. Si no, ¿quién te dice que no va a vender tu info a un call center que te va a ofrecer un seguro funerario cada semana?
Por ley debemos tener un aviso de privacidad. Spoiler: la mayoría no lo menciona jamás, pero al menos debería estar público y fácil de encontrar (aquí puedes ver el nuestro).
Si no lo tiene o te dice que «eso lo lleva la aseguradora», está evadiendo responsabilidad.
6. ¿Tiene reseñas reales o puras palmaditas de su familia?
No importa si es influencer en Instagram o si tiene su despacho en Las Lomas: busca su nombre en Google. Literal. «Juan Pérez agente de seguros»
Ve si tiene:
- Reseñas en Google
- Comentarios en Reddit o foros
- Publicaciones en LinkedIn
- Alguna queja en CONDUSEF o CNSF
Y si sólo aparecen su tía, su compadre y la novia dejándole 5 estrellas… sospecha.
Y sí, ya sé lo que vas a hacer: vas a buscarme también. Adelante. No soy súper famoso ni tengo mil reseñas en Google, pero te doy la cara, uso mi nombre completo, y no me escondo detrás de una aseguradora. Si me encuentras en LinkedIn, Facebook o Instagram, sabrás quién soy y cómo pienso. Y eso, al menos, ya es más de lo que muchos pueden ofrecer.
7. ¿Se hace responsable después de la venta?
El buen agente no desaparece después del cobro.
- ¿Te ayuda si tienes dudas para activar tu cuenta de cliente?
- ¿Está disponible si tienes un siniestro?
- ¿Te avisa si hay cambios importantes en tu póliza al renovarla?
Muchos «agentes» sólo venden y se lavan las manos. O trabajan para un call center sin rostro. Y cuando hay bronca, nadie da la cara.
8. Preguntas incómodas que sí deberías hacerle
Si el agente se ofende porque le preguntas cosas directas, imagina cómo reaccionará si alguna vez tienes que reclamarle algo.
Estas preguntas son prueba de fuego:
- ¿Tienes cédula vigente? ¿Me la enseñas?
- ¿Tienes seguro de responsabilidad civil por errores y omisiones?
- ¿Cuántos clientes activos tienes?
- ¿Qué pasa si contrato contigo y luego no te localizo?
- ¿Alguna vez has tenido un siniestro donde la aseguradora no pagó? ¿Qué hiciste?
Un buen agente contesta sin problema. Uno falso se va por la tangente o se pone a la defensiva.
9. ¿Dónde denunciar a un mal agente?
Si ya contrataste y sientes que algo estuvo mal, puedes acudir a:
- CNSF: para validar cédulas, reportar fraudes o mala praxis.
- CONDUSEF: si el problema ya involucra una aseguradora.
También puedes buscar ayuda en redes sociales, donde muchos comparten experiencias reales. Y si quieres tomar acciones legales, consulta un abogado especializado en seguros.
Conclusión:
En Donna sabemos que un buen agente es como un buen médico: no sólo sabe lo que hace, también te lo explica bien y está cuando lo necesitas.
No te dejes llevar por “asesorías financieras gratis” ni por cafecitos virtuales con frases vacías como “te va a encantar esta póliza” o “tu familia te lo va a agradecer”.
El seguro no es un producto que le queda igual a todos. O una promoción en oferta hoy. No es una persona que no conoces de nada hablándote bonito para que le compres. Es una relación de confianza. Y si el agente no puede darte razones claras, datos reales y explicaciones completas… entonces mejor busca a alguien que sí.
¿Quieres contratar un seguro o plan de retiro con alguien que sí da la cara antes, durante y después de contratar?
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