Si tienes menos de 35 años, no padeces ninguna enfermedad y no recuerdas cuándo fue la última vez que fuiste al doctor… probablemente estés pensando que contratar un seguro de gastos médicos mayores es una exageración. ¿Para qué pagar por algo que seguramente no vas a usar? Mejor te gastas ese dinero en un viaje, en renovar el celular o en salir a cenar con tu pareja.
Y no te culpo. Yo también pensaba igual hace algunos años.
Pero con el tiempo (y los casos reales que he visto con clientes), entendí que la salud no siempre se mantiene igual de estable. Que no necesitas estar enfermo para acabar en un hospital. Y que muchas veces, cuando ya te interesa contratar un seguro… ya es tarde.
Así que vamos por partes. ¿De verdad vale la pena tener un seguro si estás joven y sano? Spoiler: sí. Pero no por las razones típicas que te imaginas.
¿Por qué tantos jóvenes evitan contratar un seguro?
Hay varias razones, y todas son válidas desde la lógica cotidiana:
- “Nunca me enfermo”. Te sientes invencible (y en parte lo eres).
- “Es caro”. Nadie quiere pagar por algo que no usa.
- “No entiendo cómo funciona”. Deductibles, coaseguros, red hospitalaria… parece chino.
- “Prefiero ahorrar o viajar”. Prioridades financieras, y se entiende.
Pero el problema no es hoy. El problema es lo que puede pasar mañana.
Estar sano no te hace invencible
A diario vemos casos de personas jóvenes, deportistas, sanas, sin antecedentes médicos… que terminan en quirófano. No es por enfermedades crónicas. Son accidentes, emergencias o cosas que simplemente suceden:
- Apendicitis: una de las más comunes entre los 18 y 35 años. Urgencia médica, cirugía inmediata. Costo promedio en hospital privado: $80,000 – $350,000 MXN.
- Rodilla rota en el gimnasio o en bici: cirugía, hospitalización, rehabilitación. Costo: $150,000+ MXN.
- Dengue grave (sí, ese que parece una gripita… hasta que no lo es): hospitalización, estudios, medicamentos. Costo: $40,000 – $90,000 MXN.
- Accidente en moto o coche: no quieres saber lo que cuesta.
Y lo peor: todo esto suele pasar cuando menos te lo esperas, en el peor momento posible, y cuando menos puedes pagarlo.
Contratar un seguro joven tiene muchísimas ventajas
Aquí es donde entra la parte inteligente de tomar la decisión antes de necesitarlo:
1. Primas mucho más bajas
Entre más joven, menos riesgo para la aseguradora. Y eso se traduce en una prima más baja.
Un plan que a los 24 años te cuesta $22,000 al año, a los 35 puede costarte $32,000… o incluso el doble si ya tienes algún padecimiento diagnosticado.
2. No tienes preexistencias
Estás limpio. No hay enfermedades que te excluyan, ni recargos por condiciones médicas. Contratas en el mejor momento de tu vida.
Si esperas y te detectan algo (gastritis, colitis, migrañas crónicas, ovarios poliquísticos, lo que sea), esa condición ya se considera “preexistente” y puede:
- No estar cubierta.
- Tener un periodo de espera más largo.
- Generarte un aumento en el precio.
3. Cumples periodos de espera desde ya
Muchos beneficios tienen periodos de espera: maternidad, ciertos tratamientos, enfermedades específicas.
Contratar ahora, aunque no lo uses, te ayuda a ir eliminando esos tiempos desde antes. Así, cuando llegue el momento de usarlo, ya estás cubierto al 100%.
4. Puedes deducirlo de impuestos
Y esta es una joya que pocos aprovechan.
Si eres persona física con actividad empresarial o estás en régimen de sueldos y salarios con deducciones personales, puedes deducir la prima del seguro de gastos médicos en tu declaración anual.
Eso significa que el SAT te devuelve una parte de lo que pagaste.
Ejemplo rápido:
- Pagaste $29,000 de prima anual.
- El SAT te devuelve $9,000 en tu devolución.
Te protegiste todo el año… ¡y te devolvieron dinero! No está nada mal.
¿Qué tipo de plan te conviene si estás joven y sano?
No necesitas el plan más caro ni el más completo del mundo. Pero sí necesitas uno bien armado. Y eso depende de tu estilo de vida.
Algunas recomendaciones:
- Deducible alto: te ayuda a pagar menos prima. Como lo que te importa es cubrir cosas graves, no necesitas que te paguen consultas de gripa.
- Cobertura de viajes: por lo general es muy barata y viene incluida. No vale la pena quitarla.
- Buena red hospitalaria en tu ciudad: asegúrate de que incluya los hospitales donde te gustaría atenderte si pasa algo grave.
Y si ya tienes póliza por tu trabajo, puedes usar ese como base y complementar con una póliza individual con deducible en exceso. Sale muy económico y te protege si tu prestación desaparece.
“¿Y si nunca lo uso?”
Sí, puede pasar. Y ojalá así sea. Ojalá nunca lo uses.
Pero si lo usas una sola vez… se paga solo por décadas.
Y si nunca lo usas:
- Diste por hecho que tu salud te acompañó (y eso vale mucho).
- Dormiste tranquilo todo el año.
- Le quitaste una carga a tu familia en caso de emergencia.
- Y dedujiste impuestos, así que no lo perdiste del todo.
Piensa en el seguro como las bolsas de aire de un coche. No esperas usarlas, pero cuando las necesitas… te salvan. Y no por eso compras coches sin bolsas, ¿verdad?
“Mejor lo contrato cuando lo necesite…”
Aquí es donde mucha gente se equivoca.
El seguro no funciona como un servicio por demanda. No puedes pedirlo cuando ya te duele la rodilla. Para entonces, ya es tarde.
Si esperas:
- Tu edad sube = la prima también.
- Puedes desarrollar una condición que te excluya o te encarezca la prima.
- No acumulas antigüedad ni eliminas periodos de espera.
En otras palabras: te sale más caro, y te cubre menos.
Entonces, ¿vale la pena?
Si me lo preguntas como asesor con años de experiencia: sí, sin duda vale la pena.
Pero no cualquier plan. No con cualquier aseguradora. Y no con cualquier agente.
Vale la pena cuando:
- Lo eliges bien, según tus necesidades.
- Lo contratas antes de que lo necesites.
- Aprovechas sus ventajas fiscales.
- Entiendes cómo usarlo a tu favor.
¿Y si todavía no estás seguro?
No necesitas contratar hoy. Pero sí necesitas informarte bien.
Y si quieres saber cuánto te costaría, qué plan te conviene o cómo deducirlo, en Donna te podemos ayudar sin compromiso. Cotizamos contigo, comparamos aseguradoras y te explicamos cómo aprovechar tu seguro para proteger tu salud, tu bolsillo y tu futuro.
¿Listo para empezar? Llena este formulario o mándanos un WhatsApp y elige con nosotros un seguro que sí te cubra cuando de verdad importa.
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