¿Cómo se vería el instrumento de inversión perfecto para ti?
Hicimos esta pregunta a decenas de clientes, y estas fueron las respuestas más comunes:
- “Quiero tener acceso a mi dinero cuando yo lo decida, sin plazos forzosos ni penalizaciones si lo necesito mañana.”
- “Busco un rendimiento competitivo, que no se lo coma la inflación.”
- “Quiero diversificar, no tener todo en una sola canasta.”
- “Que mis ganancias no paguen impuestos, o al menos tener una ventaja fiscal.”
- “Y si puede tener algo de blindaje, mejor — nunca sabes cuándo lo vas a necesitar.”
Todos estos deseos son posibles con OptiMaxx Elite.
Este plan combina libertad, protección y eficiencia fiscal, en una solución diseñada para crecer tu patrimonio con flexibilidad total.
Veamos cómo lo logra.
¿Quién está detrás? Allianz México
Antes de elegir dónde invertir, es importante saber quién respalda tu dinero.
Allianz es una de las aseguradoras más grandes y sólidas del mundo, con presencia en más de 70 países, 100 millones de clientes y más de 130 años de historia. En México, está regulada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y cuenta con evaluaciones positivas por parte de organismos internacionales de calificación.
¿OptiMaxx Elite es para ti?
Este plan puede ser una excelente opción si:
- Tienes un capital importante (más de $300,000 MXN) estacionado en el banco o en instrumentos que no te dan rendimiento real.
- Buscas una alternativa conservadora, pero con la posibilidad de acceder a portafolios con mayor potencial, como los ligados al S&P 500.
- Quieres tener el control total: decidir cuándo aportar, cuándo retirar y en qué momento mover tu dinero.
- Deseas diversificar tu patrimonio en una herramienta que no encontrarás en bancos tradicionales.
Si algo de esto resuena contigo, OptiMaxx Elite puede ser el vehículo que te ayude a crecer tu dinero con inteligencia — ya sea para tu retiro o cualquier otro objetivo financiero a mediano o largo plazo.
Razón 1: OptiMaxx Elite no es solo una inversión — es una estructura legal e inteligente
Cuando alguien escucha “inversión”, normalmente piensa en un fondo, una cuenta bancaria o una app donde puede poner su dinero a trabajar. Y aunque eso no es incorrecto, OptiMaxx Elite va mucho más allá.
¿Qué es exactamente OptiMaxx Elite?
OptiMaxx Elite es un plan de ahorro e inversión con beneficios fiscales y legales únicos, imposibles de replicar en instrumentos tradicionales como pagarés bancarios, fondos de inversión o plataformas digitales.
Este plan fue diseñado por Allianz —una de las aseguradoras más grandes del mundo— tomando como base lo que la ley mexicana sí permite cuando se trata de seguros y planes de retiro.
En otras palabras: Allianz se leyó con lupa la Ley del Impuesto Sobre la Renta… y le puso superpoderes legales al plan.
El resultado es una solución híbrida con tres dimensiones:
1. Es un instrumento de inversión
Tu dinero se invierte en portafolios globales, con opciones desde conservadoras hasta agresivas, y con rendimientos generalmente superiores a lo que ofrecen los bancos.
2. Tiene el ADN de un seguro de vida
Y esto no es solo adorno legal — te da ventajas muy concretas:
- Blindaje legal (inembargabilidad): Según el artículo 155 del Código Fiscal de la Federación (CFF), tu inversión en Elite es altamente inembargable. Esto significa que, si llegaras a enfrentar una demanda o embargo, este dinero puede estar protegido.
- Diferimiento fiscal: El artículo 54 de la Ley del ISR establece que no hay retención de impuestos mientras el dinero esté dentro del seguro. En lenguaje claro: tus ganancias crecen sin que Hacienda te quite un peso… hasta que tú decidas retirarlas.
- Exención por fallecimiento: Si llegas a faltar, tus beneficiarios recibirán el 100% del valor del plan libre de impuestos.
3. Funciona como un plan de retiro
Gracias al artículo 93 de la LISR, si:
- Tu dinero ha estado al menos 5 años invertido, y
- Tú tienes 60 años o más al momento del retiro…
Entonces no se retienen impuestos al retirar. Lo que ves en pantalla es lo que llega a tu cuenta.
En resumen, con OptiMaxx Elite no solo inviertes.
Estás armando una estructura legal más robusta, con ventajas que ningún banco te ofrece:
✅ Sin plazos forzosos
✅ Sin retención de impuestos mientras no retires
✅ Protección ante embargos
✅ Exención total de impuestos al retiro si cumples condiciones
✅ Herencia libre de impuestos para tus beneficiarios
⚠️ Dato real:
Un banco te retiene automáticamente el 0.50% anual sobre tu saldo en instrumentos de renta fija.
En OptiMaxx Elite, esa retención no existe.
Razón 2: Con OptiMaxx Elite tú decides cómo y en qué invertir
OptiMaxx Elite no es una “caja negra” donde metes tu dinero y esperas lo mejor. Es un ecosistema flexible y transparente que te da control sobre tu inversión, con múltiples portafolios, monedas y estrategias disponibles.
💱 Tres monedas disponibles
Desde el inicio puedes elegir invertir en:
- Pesos mexicanos
- Dólares estadounidenses
- Euros
Esto te permite blindarte ante la inflación local, diversificar en otras economías, o aprovechar oportunidades globales sin tener que abrir cuentas en el extranjero.
📈 8 portafolios para elegir (y combinar)
Dependiendo de la moneda que elijas, tendrás acceso a diferentes portafolios agrupados en dos grandes categorías: renta fija (más estable) y renta variable (más volátil pero con mayor potencial a largo plazo).
🔹 Renta fija
- Pesos nominales: Bonos gubernamentales mexicanos como CETES.
- Pesos en UDIs: Protegido contra inflación al invertir en unidades de inversión.
- Dólares: Bonos del Tesoro de EE.UU.
- Euros: Bonos soberanos europeos.
🔹 Renta variable
- Pesos mexicanos: Invierte en el índice NAFTRAC (las empresas más grandes de México).
- Dólares: Invierte directamente en el S&P 500.
- Euros: Participa en el Euro Stoxx, que agrupa empresas líderes de Europa.
- AZ S&P 500 B20: Una opción con exposición al S&P 500, pero con amortiguador para reducir pérdidas en momentos de volatilidad.
¿Lo mejor? Puedes mezclar portafolios y mover tu dinero entre ellos cuando quieras, sin costo adicional.
🧭 ¿Cómo elegir el portafolio ideal?
La elección debe considerar tu horizonte de inversión:
- Si piensas usar el dinero en menos de 4 años, te convendrá enfocarte en renta fija.
- Si tu objetivo es a 5 años o más, la renta variable puede ofrecer mejores rendimientos a largo plazo.
Siempre puedes diversificar — por ejemplo, 70% renta variable y 30% renta fija — y ajustar conforme cambian tus metas o el entorno económico.
📊 Muchos portafolios de OptiMaxx Elite son ETFs
Los ETFs (fondos cotizados en bolsa) son instrumentos que replican el comportamiento de índices bursátiles, como el S&P 500 o el Euro Stoxx. Ofrecen diversificación, bajos costos y eficiencia fiscal.
🧠 Si no estás familiarizado con los ETFs, aquí te explico por qué son ideales para el retiro:
¿Qué es un ETF y por qué todos hablan de ellos?
📈 ¿Y los rendimientos?
Dependen completamente del portafolio (o combinación de portafolios) que elijas.
Puedes consultar los resultados históricos en el sitio oficial de Allianz:
👉🏻 Rendimientos de los últimos 5 años
🔄 ¿Y si buscas algo más robusto, aunque menos líquido?
Entonces quizás te conviene conocer OptiMaxx Patrimonial: una opción enfocada 100% en crecimiento de capital, con más de 50 portafolios disponibles, rendimientos globales y bonos por inversión a largo plazo.
👀 Conócelo aquí:
OptiMaxx Patrimonial: cómo invertir tu dinero con Allianz para hacerlo crecer
Razón 3: OptiMaxx Elite te da liquidez real, sin castigos ni letras chiquitas
Una de las principales barreras al invertir en planes de retiro o fondos a largo plazo es la falta de flexibilidad: te amarran a un plazo fijo, con penalizaciones si necesitas tu dinero antes.
Con OptiMaxx Elite eso no pasa.
Este plan fue diseñado para darte control total sobre tu capital, permitiéndote retirar dinero en cualquier momento, ya sea de forma parcial o total, sin multas ni penalizaciones por cancelación.
💸 ¿Cuánto puedo retirar y cuándo?
- Puedes hacer retiros parciales o totales en el momento que lo necesites.
- El único requisito para que tu plan siga activo es mantener al menos $15,000 MXN invertidos.
- El monto mínimo por retiro es de $10,000 MXN.
- El depósito a tu cuenta se realiza en un máximo de 72 horas hábiles.
🧠 Dato importante:
No necesitas justificación ni autorización previa. Tú decides cuándo y cuánto.
⚖️ ¿Te retienen impuestos al retirar? Depende del caso
OptiMaxx Elite tiene beneficios fiscales… pero también reglas claras. Aquí te explico los dos escenarios posibles:
🔹 Escenario 1: Retiro antes de cumplir 60 años o antes de 5 años de inversión
- Hacienda retiene el 20% sobre tu rendimiento real (es decir, sobre la ganancia después de inflación).
- Esto se conoce como impuesto a la tasa real, y es menor que el ISR que te retendría un banco sobre todo tu saldo.
🔹 Escenario 2: Retiro después de 5 años + tienes 60 años o más
- No se retiene ningún impuesto. Estás completamente exento, gracias al Artículo 93 de la Ley del ISR.
✅ Esto convierte a Elite en una excelente herramienta para diferir impuestos y potencialmente retirar tu dinero 100% libre de ISR al cumplir los requisitos.
🧾 Comparado con otras inversiones…
- Un banco tradicional te retiene automáticamente el 0.50% anual sobre el saldo total en instrumentos de renta fija — aunque no tengas ganancia real.
- En cambio, con Elite no hay retención automática ni sobre el saldo total, solo sobre la ganancia ajustada a inflación… y solo si no aplicas para la exención.
💡 En resumen:
| Característica | OptiMaxx Elite | Bancos / Cetes |
|---|---|---|
| Penalización por retiro | ✅ Ninguna | ❌ Sí, en muchos casos |
| Retención automática | ✅ Solo si hay ganancia real | ❌ Siempre |
| Exención por retiro en retiro | ✅ Si cumples condiciones | ❌ No existe |
| Tiempo para disponer del dinero | Hasta 72h hábiles | 1 a 5 días hábiles |
Si quieres invertir sin amarrarte a un plazo forzoso y mantener la posibilidad de disponer de tu dinero cuando lo necesites, OptiMaxx Elite es una de las opciones más líquidas y flexibles del mercado.
Razón 4: Con OptiMaxx Elite pagas menos impuestos (de forma legal e inteligente)
Una de las mayores ventajas de Elite es que no solo hace crecer tu dinero, sino que también lo protege fiscalmente.
Este plan fue diseñado considerando el entorno fiscal mexicano y se apoya en artículos clave de la Ley del ISR para ayudarte a minimizar los impuestos que pagas por tus inversiones, sin hacer nada fuera de la ley.
🧾 1. Diferimiento fiscal: no te retienen mientras no retires
Gracias al Artículo 54 de la Ley del Impuesto sobre la Renta, no se aplica ninguna retención de ISR mientras el dinero permanezca dentro de OptiMaxx Elite.
Es decir: tus rendimientos crecen sin interrupciones por impuestos año con año.
Esto te da una gran ventaja frente a los bancos, que sí hacen retenciones automáticas aunque no tengas acceso a tu dinero.
🛡️ 2. Exención total si cumples dos condiciones
Si:
- Tu dinero lleva al menos 5 años invertido en Elite, y
- Tienes 60 años o más al momento del retiro…
Entonces, no se te retendrá ningún impuesto al momento de retirar.
Esta es una exención real (no solo un diferimiento), avalada por el Artículo 93 de la LISR.
✅ Entonces, ¿qué significa esto en la práctica?
- Mientras tu dinero esté dentro de Elite, no pagas ISR cada año, como sí sucede en otras inversiones.
- Si retiras antes de los 60 años o antes de los 5 años, se te retendrá solo el 20% sobre tu ganancia real (ya descontada la inflación).
- Si cumples con los dos requisitos (5 años + 60 años), no pagas nada.
Todo esto con fundamento legal, sin tener que hacer trámites fiscales extra, sin declaraciones complicadas ni estructuras sofisticadas.
📊 Comparado con otras inversiones…
| Inversión | Retención anual | ISR al retirar | Exento si 60+ |
|---|---|---|---|
| Banco / CETES | ❌ Siempre (0.50% sobre saldo) | ❌ Siempre | ❌ No |
| Plataforma fintech | ❌ Usualmente (36% sobre ganancia nominal) | ❌ Siempre | ❌ No |
| OptiMaxx Elite | ✅ No hay retención anual | ⚠️ Solo si no cumples requisitos | ✅ Sí, si 5 años + 60 años |
Con OptiMaxx Elite puedes diferir el pago de impuestos y, si juegas bien tus cartas, retirar tu dinero completamente libre de ISR.
Todo, 100% dentro del marco legal mexicano.
Razón 5: OptiMaxx Elite puede ser tu mejor aliado para el retiro (sin amarrarte a un plan rígido)
Aunque OptiMaxx Elite no es un plan de retiro obligatorio, tiene una ventaja poco conocida que lo convierte en una excelente opción si estás pensando en tu futuro financiero:
🎯 Si no tocas tu dinero por al menos 5 años y ya tienes 60 años o más, puedes retirar tu inversión 100% libre de impuestos.
Este beneficio está respaldado por el Artículo 93 de la Ley del ISR, que establece una exención fiscal para los fondos que cumplen ambos criterios:
- Permanencia mínima de 5 años, y
- Edad de 60 años o más al momento del retiro.
🧠 ¿Por qué esto es valioso para ti?
Porque te da lo mejor de dos mundos:
- No estás obligado a esperar a los 60 años si no quieres.
- Pero si lo haces, te premian fiscalmente.
Elite es ideal para personas que:
- Están cerca o ya pasaron los 60 años, y
- Quieren invertir sin atarse a un plazo obligatorio, pero sin perder la oportunidad de tener beneficios fiscales tipo retiro.
🆚 ¿Y si prefieres un plan de retiro tradicional?
Entonces conoce a su “hermano menor”: OptiMaxx Plus.
OptiMaxx Plus es un plan 100% orientado al retiro, con estas diferencias clave:
| Característica | OptiMaxx Elite | OptiMaxx Plus |
|---|---|---|
| Capital mínimo inicial | Alto (desde $300,000 MXN) | Bajo (desde $2,000 MXN/mes) |
| Deducción de impuestos | ❌ No deducible | ✅ Sí, bajo el Artículo 151 y 185 |
| Portafolios disponibles | 8 | 19 |
| Liquidez inmediata | ✅ Sí, sin penalización | ⚠️ La tiene, pero lo ideal es que sea a largo plazo |
En resumen:
- Si tienes un buen capital y buscas flexibilidad, Elite es ideal.
- Si estás empezando o quieres deducir impuestos hoy, OptiMaxx Plus puede ser mejor para ti.
OptiMaxx Elite no te pide que te amarre a largo plazo, pero si decides dejar crecer tu dinero ahí, el SAT te recompensa con una exención fiscal completa al llegar a los 60 años.
Sin duda, una de las formas más inteligentes de prepararte para el retiro sin perder liquidez, control ni beneficios.
Preguntas Frecuentes sobre OptiMaxx Elite
📌 ¿Qué necesito para contratar OptiMaxx Elite?
Debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener nacionalidad mexicana (aunque vivas en el extranjero), o si eres extranjero, contar con residencia temporal o permanente en México.
- Contar con:
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio reciente (no tiene que estar a tu nombre, pero sí debe indicar residencia en México).
- Cuenta bancaria mexicana a tu nombre.
- En el caso de extranjeros, podrían solicitarse documentos adicionales (pasaporte, CURP, etc.).
📲 ¿Cómo se contrata el plan?
- La contratación se realiza de forma digital y 100% remota, a través de la plataforma oficial de Allianz, con el apoyo de un asesor certificado (como nosotros 🦝).
- En casos específicos, como clientes extranjeros, puede requerirse un proceso físico.
- En todos los casos, nosotros te guiamos paso a paso.
⚖️ ¿Cuál es la diferencia entre OptiMaxx Elite y OptiMaxx Plus?
| Característica | OptiMaxx Elite | OptiMaxx Plus |
|---|---|---|
| Liquidez | 💧 Toma tu dinero cuando quieras | 🔒 Idealmente hasta el retiro |
| Portafolios | 8 opciones | 19 opciones |
| Enfoque | Corto y mediano plazo | Largo plazo |
| Beneficio fiscal | Art. 93 LISR (exención) | Art. 93, 151 y 185 LISR |
| Tipo de plan | Inversión flexible | Plan de retiro |
| Monto inicial | Desde $300,000 MXN | Desde $2,000 MXN mensuales |
| Bono por inversión | ❌ No aplica | ✅ Sí aplica |
❓ ¿OptiMaxx Elite es un Plan Personal de Retiro (PPR)?
No. Elite no califica como un PPR porque no se acoge al artículo 151 de la LISR.
Sin embargo, sí puede ofrecer una exención fiscal al retiro, gracias al artículo 93, siempre que:
- Mantengas tu inversión por al menos 5 años, y
- Tengas 60 años o más al momento del retiro.
💵 ¿Puedo hacer deducible OptiMaxx Elite?
No. No es deducible de impuestos, ya que no utiliza el artículo 151 ni el 185 del ISR.
Si estás buscando deducción fiscal, revisa OptiMaxx Plus.
🔄 ¿En qué se diferencia OptiMaxx Elite de OptiMaxx Patrimonial?
| Característica | OptiMaxx Elite | OptiMaxx Patrimonial |
|---|---|---|
| Liquidez | 💧 Retira cuando quieras | ⏳ Plazo mínimo 5 años (antes con penalización) |
| Portafolios | 8 | Más de 50 |
| Enfoque | Corto/mediano plazo | Mediano/largo plazo |
| Beneficio fiscal | Art. 93 LISR | ❌ Sin artículo fiscal |
| Monto inicial | Desde $300,000 MXN | Desde $100,000 MXN |
| Bono por inversión | ❌ No aplica | ✅ Sí aplica |
💰 ¿Cuánto dinero necesito para comenzar?
El monto mínimo de apertura es de $300,000 MXN.
📊 ¿Qué cargos me cobra el plan?
Los cargos son mensuales, aplicados sobre el saldo promedio, y dependen del tipo de portafolio:
- Renta fija: 0.0625% mensual (equivale a 0.75% anual).
- Renta variable: 0.1048% mensual (equivale a 1.25% anual).
🏦 ¿Puedo hacer aportaciones automáticas?
No. Las aportaciones deben hacerse mediante transferencia bancaria, por un monto mínimo de $10,000 MXN por depósito.
🤝 ¿Puedo recibir depósitos de terceros?
No. Solo se aceptan aportaciones desde una cuenta bancaria a tu nombre.
No se permiten depósitos en efectivo ni de otras personas.
🕒 ¿A qué plazo debería invertir?
Aunque OptiMaxx Elite no tiene plazo forzoso, para sacarle mayor provecho conviene mantener el dinero por:
- 1 año mínimo, si buscas rendimiento moderado sin plazo rígido.
- 5 años o más, si quieres aprovechar la exención fiscal (Art. 93 LISR).
💡 Tip:
Puedes manejar plazos múltiples: por ejemplo, una parte para 1 año, otra para 3 y otra para 5+. Tú defines el horizonte.
💸 ¿Puedo hacer aportaciones adicionales?
Sí, siempre y cuando el monto sea de al menos $10,000 MXN por aportación.
🚫 ¿Hay penalización por cancelar?
No. Puedes cancelar en cualquier momento, sin ningún tipo de penalización.
🎂 ¿Cuál es la edad mínima y máxima para contratar?
- Edad mínima: 18 años.
- Edad máxima: No hay un límite específico, pero en edades avanzadas se evalúa caso por caso.
⚠️ He leído comentarios negativos de Allianz. ¿Es seguro este plan?
Sí, y te explicamos por qué:
- Allianz México está regulada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), con más de 130 años de historia global y millones de clientes en el mundo.
- Sus portafolios están aprobados por la SHCP y la CNSF y operan dentro del sistema financiero mexicano.
- Muchos comentarios negativos en internet provienen de personas mal asesoradas o con expectativas poco realistas.
¿Para quién es ideal OptiMaxx Elite?
Este plan está pensado para personas que no solo quieren invertir, sino hacerlo con inteligencia y control.
- Es ideal si cuentas con más de $300,000 MXN y estás buscando poner ese capital a trabajar de forma segura y estratégica.
- Si te interesa la liquidez, pero no estás dispuesto a sacrificar rendimiento por tener acceso inmediato a tu dinero.
- Y si planeas a futuro, pero no te convence la idea de quedarte amarrado a un plan que te obligue a esperar 20 o 30 años para usar lo que es tuyo, Elite te da la libertad de decidir sin perder beneficios fiscales.
Conclusiones sobre OptiMaxx Elite
OptiMaxx Elite es mucho más que un producto de inversión: es una estructura legal y financiera diseñada para proteger tu dinero, hacerlo crecer y darte libertad para usarlo cuando lo necesites.
A diferencia de los fondos tradicionales o las inversiones bancarias, aquí tú eliges los portafolios, la moneda y el horizonte de tiempo. Puedes invertir en pesos, dólares o euros, según tu perfil de riesgo. Si tu objetivo es a corto plazo, tienes portafolios conservadores. Y si puedes dejar tu dinero más de cinco años, la renta variable puede darte mejores resultados.
Además, el dinero está disponible en solo 72 horas hábiles si lo necesitas. Por eso, no solo sirve como inversión patrimonial, sino también como una alternativa sólida para un fondo de emergencia de alto rendimiento.
¿Y lo mejor? Aunque no sea un plan de retiro obligatorio, puede darte beneficios fiscales equivalentes (o incluso mejores) si dejas que el tiempo y la estrategia trabajen a tu favor.
¿Quieres saber si este plan es para ti? Escríbenos por WhatsApp o llena el formulario. Con gusto podemos ayudarte a evaluar si OptiMaxx Elite encaja con tu perfil, tus objetivos y tu etapa de vida.
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