Si llegaste aquí, probablemente ya viste a medio internet hablando de OptiMaxx Plus como si fuera el santo grial del retiro. Y, seamos justos: el plan lo merece —es sólido, versátil y, de hecho, es nuestra primera recomendación.
El problema no es el plan.
El problema es cómo lo venden.
Entre los “retírate millonario”, los supuestos “fondos indexados” (que ni fondos indexados son) y las promesas de “12 % anual garantizado”, el discurso se ha llenado de exageraciones que suenan más a guion de TikTok que a asesoría financiera real.
Sí, esos videos funcionan para ganar likes y views. Pero a la hora de la verdad, las promesas virales no pagan tu jubilación.
Este artículo es distinto. Está escrito para ti —no para el algoritmo— para alguien que quiere entender, no solo comprar.
Aquí no vas a encontrar a un influencer bailando ni frases vacías de “haz que tu dinero trabaje por ti”.
Vas a encontrar claridad: sin adornos, sin juicios y sin fórmulas mágicas.
Solo información real, explicada por asesores certificados por Allianz que saben cómo funciona el plan, sus beneficios, sus límites y cómo adaptarlo a tu vida.
Tómate tu tiempo: este artículo es nuestra carta de presentación.
Si lo que lees te hace sentido, escríbenos y pongamos en marcha tu plan de retiro con Allianz.
¿Cuánto se puede ganar con el plan de retiro de Allianz?
La respuesta corta: depende de ti.
La larga: de factores como estos 👇🏻
- Tu edad actual, el tiempo que piensas ahorrar y la edad a la que quieres jubilarte.
- El monto que destinas cada mes o año a tu plan de retiro.
- La estrategia de inversión que elijas dentro de OptiMaxx Plus.
- Tu disciplina y si decides (o no) ajustar tus aportaciones a la inflación.
Para que te hagas una idea más clara, aquí van algunos ejemplos ilustrativos con los siguientes supuestos:
- Aportación inicial: $5,000 MXN
- Rendimiento promedio estimado: 10% anual
- Plazo de ahorro: hasta los 65 años
- Bono Allianz incluido
| Edad de Inicio | Aportación Mensual | Bono Allianz | Rendimiento | Fondo Final Estimado | Plazo de Ahorro |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 años | $5,000 MXN | $45,000 (75%) | 10% | $18,166,000 | 40 años |
| 30 años | $5,000 MXN | $45,000 (75%) | 10% | $11,848,000 | 35 años |
| 35 años | $5,000 MXN | $45,000 (75%) | 10% | $7,657,000 | 30 años |
| 40 años | $5,000 MXN | $45,000 (75%) | 10% | $4,874,000 | 25 años |
| 45 años | $5,000 MXN | $45,000 (75%) | 10% | $3,024,000 | 20 años |
| 50 años | $5,000 MXN | $30,000 (50%) | 10% | $1,764,000 | 15 años |
💡 Entre más temprano empieces, más tiempo trabaja el interés compuesto a tu favor.
Cómo interpretar estos números
Antes de emocionarte con los millones, hay varios matices importantes:
- Este ejercicio no considera aportaciones adicionales ni aumentos voluntarios. Si aportas más, el crecimiento se acelera.
- Tampoco considera incrementos inflacionarios. OptiMaxx Plus te da la opción (no la obligación) de actualizar tus aportaciones conforme a la inflación anual.
- El bono Allianz depende del monto y la duración del contrato: mientras más inviertes y más tiempo mantienes tu plan, mayor será. El bono más grande es del 100% de tu primer anualidad.
- La tasa del 10% es solo un promedio estimado; el resultado real dependerá del comportamiento de los mercados.
- En la mayoría de los casos, los rendimientos pueden estar exentos de impuestos si cumples ciertos requisitos fiscales (tema que detallamos más adelante).
- No necesitas llegar a los 65 años para disfrutar beneficios: puedes hacer retiros parciales o modificar tu estrategia con el tiempo.
Este artículo busca darte una visión realista de OptiMaxx Plus, sin exageraciones ni promesas vacías.
Cada caso es distinto y vale la pena personalizarlo.
Cuando termines de leer, contáctanos y te ayudamos a aterrizar estos números en un plan hecho a tu medida.
👉🏻 ¿Cuánto se puede ganar con OptiMaxx Plus de Allianz? Ejemplos reales y cálculos claros
La importancia del tiempo en tu plan de retiro
Cuando se trata de invertir para tu futuro, el tiempo es tu mayor aliado.
Cuanto antes empieces, más fácil —y más emocionante— se vuelve el camino. Y no es magia: son matemáticas, pura y dura.
Dos razones lo explican:
1. El interés compuesto: tu músculo financiero más poderoso
El interés compuesto es como una bola de nieve que crece sola.
Empieza pequeña, pero mientras más tiempo ruede, más grande y más imparable se vuelve.
🧠 Traducción financiera:
Mientras más años dejes tu dinero trabajando, menos esfuerzo necesitas para lograr grandes resultados.
Sin tiempo, el interés compuesto pierde su magia.
💬 En otras palabras: no se trata de invertir más, sino de empezar antes.
2. La capacidad de maniobrar con el tiempo
Los mercados suben, bajan, se ajustan… y vuelven a subir.
Si comienzas joven, tienes margen para ajustar el rumbo, corregir errores y aprovechar las mejores oportunidades sin poner en riesgo tu meta final.
⛵ Piénsalo así:
Cuanto antes zarpes, más opciones tienes de ajustar las velas y llegar tranquilo a tu destino, sin tormentas financieras de último minuto.
Por qué OptiMaxx Plus potencia ambas ventajas
El plan OptiMaxx Plus de Allianz aprovecha estos dos superpoderes financieros:
- El interés compuesto trabaja por ti año con año.
- Tú conservas flexibilidad para ajustar tu estrategia, tus aportaciones y tus metas con el tiempo.
Y si crees que ya no eres tan joven, no te preocupes.
A diferencia de muchos productos de retiro, OptiMaxx Plus no requiere contratar un seguro de vida, por lo que todo tu dinero se invierte, sin comisiones innecesarias ni coberturas que no necesitas.
Eso lo hace más eficiente, transparente y rentable a cualquier edad.
Empieza hoy — sin importar qué edad tengas — pero hazlo hoy!
Compara a alguien que empieza a los 25 vs alguien que empieza a los 50:
| Edad | Ahorro Mensual | Plazo de Ahorro | Fondo a los 65 |
|---|---|---|---|
| 25 | $3,000 | 40 años | $10,708,000 |
| 50 | $10,000 | 15 años | $3,581,000 |
Aunque el segundo invierta más dinero, el primero termina con mucho más capital, porque el interés compuesto premia el tiempo, no el esfuerzo.
🕒 Cuando de retiro se trata, no se trata de cuánto tienes, sino de cuánto tiempo dejas crecer tu dinero.
Si aún no has empezado, no pasa nada: lo importante es hacerlo ahora.
Con OptiMaxx Plus, puedes iniciar a casi cualquier edad y aprovechar lo que te queda de tiempo de la mejor manera posible.
Porque en el retiro, como en la vida, empezar tarde sigue siendo mejor que no empezar nunca.
Mentiras comunes sobre OptiMaxx Plus
Pocas cosas generan tanta confusión como los planes de retiro, y OptiMaxx Plus no es la excepción.
En los últimos años, se ha convertido en uno de los productos más comentados en redes, pero también en uno de los más mal explicados.
La desinformación proviene, principalmente, de dos bandos:
- Quienes quieren venderte otro plan (y por eso desacreditan al de Allianz).
- Y quienes lo venden como si fuera el “santo grial” del retiro, perdiendo toda objetividad.
A continuación, desmentimos los principales mitos de ambos grupos 👇🏻
💣 Mitos de quienes te quieren vender otro plan
- «Es muy arriesgado, como apostar en un casino». Falso. OptiMaxx Plus está regulado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y CONDUSEF cumple y con las mismas leyes que protegen cualquier otro plan de retiro autorizado. Decir que es “inseguro” sería, en todo caso, hablar mal del marco regulatorio mexicano.
- «Tienes que asumir riesgo sí o sí». No es cierto. El plan te permite elegir entre portafolios de renta fija, balanceados o variables. Puedes hacerlo tan conservador o tan agresivo como te sientas cómodo.
- «Estás obligado a ahorrar hasta los 65 años». Verdad a medias. Puedes elegir plazos menores o modificar tu horizonte de inversión. Lo importante es mantener disciplina y objetivos claros.
- «Es mejor un plan en UDIs». No necesariamente. Lo ideal es diversificar. De hecho, OptiMaxx Plus también ofrece un portafolio en UDIs, para quienes buscan protegerse contra la inflación sin renunciar a rendimientos mayores.
- «Es caro». Depende de con qué lo compares. Las Afores tienen costos bajos, pero eso no las convierte en la mejor opción. En inversiones, lo barato sale caro cuando los rendimientos o beneficios fiscales no compensan la diferencia.
👉🏻 Mitos de inversión y por qué OptiMaxx Plus de Allianz no funciona como te dicen
⚠️ Mitos de quienes exageran al venderte OptiMaxx Plus
- «El rendimiento está garantizado» o «Siempre vas a ganar». Falso. Ninguna inversión con potencial real de crecimiento puede garantizar ganancias. Los rendimientos dependen de los mercados.
- «Te va a dar mínimo 12 % cada año». También falso. Es posible alcanzar esos rendimientos, pero no son una garantía. Todo depende del plazo, perfil de riesgo y comportamiento del mercado.
- «Ahorra $2,000 al mes y serás millonario». Verdad a medias. Depende de tu edad, el tiempo que ahorres y la tasa real que logres. OptiMaxx Plus es un plan de retiro, no una fábrica de millonarios.
- «Hazlo a 25 años porque te conviene (aunque tengas 45 o más)». Cuidado con las recetas genéricas. Un plazo mayor a los 65 años solo tiene sentido si responde a una estrategia personalizada.
- «El SAT te devuelve dinero sí o sí». No siempre. La deducibilidad depende de tu régimen fiscal. Algunos contribuyentes ni siquiera pueden aprovecharla.
- «Después de 18 meses puedes sacar tu dinero sin problema». Mentira. Cancelar antes de tiempo sí tiene consecuencias y puede afectar tus rendimientos y bonificaciones.
- «Aporta lo más posible los primeros 18 meses y luego bájale». Cuidado. Algunos agentes lo recomiendan solo para cobrar más comisión. Hazlo únicamente si hay una razón financiera sólida detrás.
- «Después de 18 meses puedes dejar de ahorrar y no pasa nada». Verdad a medias. Puedes pausar, pero puede afectar los beneficios de tu plan o tu bono de permanencia.
👉🏻 Exageraciones sobre OptiMaxx Plus de Allianz: Qué es verdad y qué no
OptiMaxx Plus es un plan sólido, pero no milagroso.
Y como cualquier instrumento financiero serio, funciona cuando se entiende y se usa bien, no cuando se sigue ciegamente a un vendedor o a un influencer.
Comentarios “negativos” que suelen circular sobre OptiMaxx Plus
Como cualquier producto financiero popular, OptiMaxx Plus ha acumulado su buena dosis de opiniones en internet —algunas con fundamento, otras nacidas de una mala asesoría o de información incompleta.
Aquí recopilamos las más comunes y te explicamos qué hay realmente detrás de cada una 👇🏻
💬 «A mí me dijeron que podía sacar mi dinero cuando quisiera»
No. OptiMaxx Plus tiene un plazo definido y es importante respetarlo, igual que cualquier plan de retiro serio.
Puedes hacer retiros anticipados, sí, pero con consecuencias.
Piensa en ello como sacar un pastel del horno antes de tiempo: todavía no está listo y terminas perdiendo parte del resultado. Puede ser por:
- Oportunidad — el interés compuesto final será menor.
- Retención fiscal — aunque esto depende del artículo que elijas.
- Costos de cancelación — Allianz te puede cobrar las comisiones por el tiempo restante si cancelas el plan por completo antes de tiempo.
👉🏻 Mito OptiMaxx Plus de Allianz: «Me dijeron que podía retirar mi dinero cuando quisiera»
💬 «Me pagaron menos de lo que aporté»
Si cancelas antes de cumplir el plazo, es normal que recibas menos de lo que invertiste.
El plan está diseñado para el largo plazo, no para salidas rápidas. Además, si retiras el ahorro antes de tiempo, Allianz aplica ajustes proporcionales y retenciones de ISR conforme a la ley.
Por eso insistimos tanto en planificar antes de contratar.
👉🏻 Mito: ¿Estoy perdiendo dinero en OptiMaxx Plus de Allianz? 5 causas reales
💬 «Mejor lo hubiera metido al banco o a otra cosa»
Comparar un plan de retiro con una cuenta bancaria es como comparar peras con manzanas.
Tu cuenta de ahorro sirve para liquidez; tu plan de retiro, para construir patrimonio.
Ambos son necesarios, pero cumplen funciones distintas.
Y si hablamos de seguridad, los planes de retiro Allianz están más protegidos legalmente que cualquier cuenta bancaria tradicional.
👉🏻 ¿Es mejor meter el dinero al banco o a OptiMaxx Plus de Allianz? Comparativa honesta
💬 «Invertí en Dinámico Dólares (S&P 500) y he estado perdiendo dinero»
Las bajas temporales en portafolios de renta variable son normales, incluso necesarias para que exista crecimiento real a largo plazo.
El problema no es el plan, sino la falta de seguimiento y diversificación.
Muchos vendedores solo repiten frases como “mételo a Dinámico Dólares” o “conservador pesos” sin analizar tu perfil.
Nosotros no trabajamos así: diseñamos estrategias balanceadas que combinan distintas divisas y portafolios para proteger tu dinero.
Por eso, evita citas con vendedores improvisados y acércate a asesores que realmente entienden el producto.
👉🏻 Por qué pierdes dinero en Dinámico Dólares (S&P500) y cómo invertir mejor con OptiMaxx Plus
Todas estas experiencias tienen una raíz común:
👉🏻 una asesoría deficiente.
Por eso, Donna es el mejor lugar para informarte bien.
Qué encontrarás en este artículo
- Los 4 errores más comunes al contratar el plan.
- Las 9 ventajas clave de OptiMaxx Plus.
- Los pasos concretos para contratarlo correctamente.
La primera regla de toda inversión es simple:
“Invierte solo en lo que entiendes.”
En un mercado lleno de planes de retiro que funcionan como cajas negras, donde no sabes realmente en qué se invierte tu dinero, nuestra meta es que por fin lo entiendas todo.
Este artículo no solo te mostrará cómo funciona OptiMaxx Plus, sino también por qué puede ser la herramienta más poderosa para tu retiro, siempre que lo uses con estrategia y conocimiento.
Tal vez no sea el primer plan que conozcas, pero será el primero que entiendas de verdad.
Porque el conocimiento es poder, y con ese poder puedes construir un retiro donde sí sabes cómo y dónde crece tu dinero.
💚 Es hora de entender tu plan de retiro y hacerlo trabajar para ti.
¿Qué es OptiMaxx Plus de Allianz?
OptiMaxx Plus es el plan de retiro de Allianz México, diseñado para ayudarte a acumular y hacer crecer tu dinero con estrategias de inversión reales, respaldadas por una de las instituciones financieras más sólidas del mundo.
A través de OptiMaxx Plus, puedes invertir en una amplia gama de portafolios de inversión, con distintos niveles de riesgo y rendimiento, según tu perfil y tus metas personales.
El equilibrio entre inversión y beneficios fiscales
Este plan combina lo mejor de dos mundos:
- La diversificación de inversiones, que impulsa el crecimiento de tu dinero.
- Y los beneficios fiscales, que te permiten aprovechar ventajas del sistema tributario mexicano para que tu ahorro crezca libre de impuestos bajo ciertas condiciones.
En otras palabras, no solo ahorras: inviertes con estrategia y con beneficios fiscales integrados.
Por qué recomendamos OptiMaxx Plus
En Donna, es el plan que más usamos y recomendamos personalmente, por una razón muy simple: funciona.
A diferencia de muchos productos que prometen más de lo que cumplen, este plan ha demostrado consistencia, flexibilidad y resultados.
Entre sus principales ventajas destacan:
💼 Diversificación: acceso a 19 estrategias de inversión distintas, clave para un plan sólido a largo plazo.
⚙️ Totalmente configurable: puedes personalizarlo desde el inicio y ajustarlo conforme evolucione tu situación financiera.
🎁 Bono de fidelidad: un incentivo que empieza a trabajar para ti desde el primer día.
⏸️ Flexibilidad para pausar: puedes detener tus aportaciones hasta por un año, sin perder tu bono.
🧾 Beneficios fiscales: posibilidad de formar un fondo libre de impuestos al cumplir las condiciones establecidas por la ley.
👉🏻 OptiMaxx Plus de Allianz: Qué es y cómo funciona este plan de retiro
Antes de pasar a las ventajas más detalladas del plan de retiro Allianz, vale la pena detenernos en algo igual de importante:
👉🏻 los cuatro errores más comunes al contratarlo.
4 errores al contratar OptiMaxx Plus
Después de años asesorando clientes y recibir miles de mensajes a través de nuestra web, hemos identificado los 4 errores más comunes al contratar OptiMaxx Plus de Allianz:
- Elegir a cualquier asesor.
- Ser impaciente.
- No entender la renta variable.
- No diversificar.
Veamos cada uno en detalle 👇🏻
Error #1: Elegir un asesor no especializado
El primer error —y quizá el más costoso— es contratar tu plan con alguien sin experiencia real.
Asegúrate de que quien te asesora tenga una cartera activa de clientes y, sobre todo, una Cédula de Agente de Seguros vigente (emitida por la CNSF). Allianz está registrada como aseguradora, por lo tanto, solo los agentes con cédula pueden representarla legalmente.
🔍 Pide siempre ver su cédula. Debe estar a su nombre, no al de otra persona ni al de una empresa.
Si no lo haces, probablemente termines con un vendedor de paso que:
- Cambiará de trabajo en poco tiempo y desaparecerá cuando lo necesites.
- Te ofrecerá un plan que le conviene a él (por la comisión), no a ti.
- No te dará seguimiento, porque no gana nada por servicio postventa.
Si alguien te ofrece “contratar a nombre de otro”, está incurriendo en una mala práctica. Las facultades de una cédula no se transfieren ni al personal, ni al equipo, ni a la empresa.
Si hablas con un asesor “multicompañías”, no pasa nada —nosotros mismos, en Donna, colaboramos con otras firmas— pero confirma que realmente domine el plan de Allianz, no que te lo ofrezca por descarte.
Error #2: Ser impaciente
OptiMaxx Plus es un plan de retiro. Y como todo plan de largo plazo, no se lleva bien con la impaciencia. Cancelaciones anticipadas o retiros prematuros suelen traducirse en pérdidas.
Al contratar, comprométete a llevarlo a término, pase lo que pase.Aunque es posible hacer retiros, debes conocer las reglas, las consecuencias y los costos. Un buen asesor te lo explicará con claridad, y te ofrecerá alternativas si tus expectativas cambian.
La paciencia no solo protege tu dinero; también multiplica tus resultados.
Error #3: Invertir en renta variable sin entenderla
Muchos mensajes que recibimos comienzan igual:
“He estado perdiendo dinero.”
En la mayoría de los casos, no es que el plan esté fallando: es que la persona no entendía lo que contrató.
La renta variable suele ser una excelente opción, pero no está libre de altibajos.
Al invertir en portafolios de renta variable, debes entender que:
- Habrá subidas (plusvalías) y bajadas (minusvalías). Ambas son normales y necesarias.
- No existen “pérdidas” mientras no retires tu dinero.
- La paciencia es una virtud (y un multiplicador).
Una mala asesoría te hace creer que estás en un carrusel; una buena te advierte que es una montaña rusa, pero que sube con el tiempo.
Importante: OptiMaxx Plus no te obliga a invertir en renta variable.
También puedes optar por portafolios de renta fija, ideales para perfiles más conservadores.
📖 Si quieres entender mejor la diferencia, te recomendamos leer:
👉🏻 Renta Fija vs Renta Variable: ¿Cuál te conviene según tu perfil de inversionista?
Error #4: No diversificar
Algunos creen que lo mejor de OptiMaxx Plus es poder invertir en el S&P 500.
No.
Lo mejor es que puedes diversificar en distintas estrategias, no depender de una sola.
La diversificación es uno de los principios más importantes en inversión profesional: reduce riesgos y mejora los resultados.
El talón de Aquiles de muchos planes es que te amarran de por vida a una sola opción (por ejemplo, las UDIs). Eso es como tener una sola flecha para dar en el blanco.
Incluso quienes se quedan solo con el S&P 500 cometen el mismo error: apuestan todo a una sola dirección.
OptiMaxx Plus te permite elegir entre hasta 19 portafolios diferentes, una verdadera colección de “flechas” para alcanzar tu meta.
Un plan de retiro diversificado no solo crece más: resiste mejor las crisis.
Eso sí, hay factores que condicionan tu capacidad de diversificación (como el monto aportado o la antigüedad del plan). Pero conforme crece tu ahorro, se abren nuevas oportunidades.
Y, por supuesto, contar con un asesor competente marca la diferencia.
Un vendedor rara vez te recomendará algo más allá de un solo portafolio. Su prioridad es cerrar la venta, no construir una estrategia.
Evita estos cuatro errores y ya estarás por delante del 90 % de las personas que contratan su plan sin entenderlo.
Ahora sí, veamos las verdaderas ventajas de OptiMaxx Plus de Allianz —las razones por las que miles de personas lo eligen para asegurar su retiro.
Razón #1: Es un plan de retiro que invierte tu dinero
OptiMaxx Plus Allianz es, ante todo, un plan de retiro enfocado en inversión, no en seguros.
Y esa diferencia cambia todo.
Mientras muchos planes tradicionales dividen tu dinero entre ahorro y seguro de vida, OptiMaxx Plus concentra todo tu capital en hacerlo crecer, sin desviarlo hacia coberturas innecesarias.
¿Cuál es la diferencia?
Imagina dos pasteles:
🍰 En el plan tradicional, una rebanada grande se destina al seguro de vida.
💼 En OptiMaxx Plus, todo el pastel se invierte a tu favor.
Esto es ideal para:
- Personas que buscan invertir, no contratar un seguro de vida/invalidez.
- Quienes tienen más de 45 años, ya que el costo del seguro suele elevarse con la edad.
- Personas con condiciones de salud preexistentes, que serían rechazadas o encarecidas en otros productos.
- Profesionales o deportistas con actividades de riesgo, que prefieren evitar restricciones o sobrecargos.
El plan de retiro de Allianz separa claramente el ahorro de la protección.
El seguro es opcional, no obligatorio.
Y eso lo vuelve más eficiente, más flexible y más rentable.
«Yo prefiero un plan de retiro que sí tenga seguro»
Perfecto. En Allianz también puedes hacerlo, pero de forma más inteligente.
Puedes invertir en tu OptiMaxx Plus y, si lo deseas, añadir un seguro de vida aparte, sin mezclarlos.
¿Por qué es mejor así?
- Los planes que incluyen seguro de vida suelen tener sumas aseguradas bajas.
- Si pagas el seguro por separado, puedes cancelarlo sin afectar tu inversión (y viceversa).
- Contratar ambos productos de manera independiente suele resultar más barato y más efectivo.
💡 En pocas palabras: más protección a menor costo.
Otros planes con seguro de vida
Si lo que buscas es un plan de retiro con seguro integrado, existen alternativas interesantes:
- Axa — Aliados+ PPR
- GNP — Consolida Total
- MetLife — MetaLife Retiro
- Seguros Monterrey — Imagina Ser
- Skandia — Crea
Pero la idea es clara:
👉🏻 Inversión con inversión. Protección con protección.
Que cada cosa cumpla su propósito, sin mezclarse.
OptiMaxx Plus: inversión con “detalle” de seguro
Técnicamente, su nombre completo es OptiMaxx Plus Seguro de Vida Inversión.
Esto significa que el plan sí cumple con los requisitos para ser considerado un seguro de vida, pero su enfoque sigue siendo 100 % de inversión.
Cuando lo contratas, notarás que $500 pesos de tu primera aportación se destinan a un mini-seguro.
Esa es la única vez que se descuenta algo para protección.
A partir de ahí, cada peso adicional se invierte directamente en tu fondo.
Si lo que buscas es un instrumento de inversión sin los costos de un seguro de vida tradicional, OptiMaxx Plus es la mejor opción.
¿Y si quiero combinar inversión y protección?
También puedes hacerlo.
Allianz tiene un plan llamado OptiMaxx Protección, que funciona como el compañero perfecto de OptiMaxx Plus.
Juntos forman el dúo ideal:
- OptiMaxx Plus invierte y hace crecer tu dinero.
- OptiMaxx Protección cuida de ti y de tu familia.
O como diría el mapache de Donna 🦝:
Ni Cristiano ni Messi juegan solos — y tu dinero tampoco debería hacerlo.
¿No has visto nuestros mapaches?
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En resumen: OptiMaxx Plus Allianz es un plan de inversión pura con la opción de complementarse con protección, no al revés.
Y eso lo convierte en una estrategia financiera más eficiente, transparente y adaptable a cualquier etapa de la vida.
Razón #2: El seguro de vida es opcional
OptiMaxx Plus de Allianz se puede complementar —de manera totalmente opcional— con una póliza de seguro de vida e invalidez llamada OptiMaxx Protección.
Incluso puedes contratar OptiMaxx Protección aunque no tengas el plan de retiro; ambos productos funcionan por separado, pero juntos forman una estrategia integral.
Imagina a OptiMaxx Plus como un excelente teléfono: potente, completo y funcional por sí mismo.
Ahora imagina agregarle una funda protectora. No cambia su desempeño, pero mejora su resistencia y te da tranquilidad.
Eso es exactamente lo que hace OptiMaxx Protección.
¿Por qué sumar un seguro a tu plan de retiro?
La respuesta depende de tu situación, pero hay dos escenarios clave donde puede marcar la diferencia 👇🏻
1. Si falleces antes de acumular un fondo considerable
Aunque tu ahorro siempre irá a tus beneficiarios, si llegas a faltar durante los primeros años, el monto acumulado podría ser bajo.
Con un seguro de vida, puedes garantizar desde el inicio una suma mayor para tu familia.
Además, hay un punto fiscal importante:
Si tu plan de retiro es deducible bajo el Artículo 151 del ISR, Hacienda retiene el 20 % de lo que reciban tus beneficiarios.
Con OptiMaxx Protección, la suma asegurada se entrega libre de impuestos, proporcionando liquidez inmediata y sin cargas fiscales para tus seres queridos.
2. Si enfrentas una invalidez total y permanente
Un accidente o enfermedad grave puede impedirte seguir trabajando y, en consecuencia, continuar aportando a tu plan de retiro.
En ese caso, el seguro actúa como red de apoyo económico, otorgándote una suma asegurada para sobrellevar la situación sin tocar tu fondo de inversión.
En pocas palabras: el plan construye tu futuro; el seguro protege tu presente.
¿Qué es exactamente OptiMaxx Protección?
OptiMaxx Protección es un seguro de vida con cobertura de invalidez total y permanente, respaldado por Allianz.
En caso de fallecimiento o incapacidad, el seguro otorga una cantidad de dinero que puede recibir tu familia o tú mismo (según el evento).
Piénsalo así:
🦸♂️ OptiMaxx Plus es tu Batman financiero.
🦸♀️ OptiMaxx Protección es su Robin, siempre listo para cubrirte las espaldas.
No es obligatorio, pero puede convertirse en el complemento perfecto para una estrategia integral.
Ventajas de OptiMaxx Protección
💰 Te respalda con una suma asegurada flexible y razonable para tu perfil.
⚖️ Cubre fallecimiento e invalidez total y permanente, las dos contingencias más críticas.
🔄 Puedes cancelarlo en cualquier momento sin afectar tu plan de retiro.
🔒 Aumenta tu seguridad financiera sin alterar la rentabilidad de tus inversiones.
Inversión y protección: cada una en su lugar
Formar un fondo de retiro es esencial, pero protegerlo también lo es.
Por eso, recomendamos ver OptiMaxx Plus y OptiMaxx Protección como dos piezas complementarias:
- Una construye tu patrimonio.
- La otra lo defiende.
En finanzas —igual que en la vida—, no se trata solo de crecer, sino de mantener lo que construyes.
Razón #3: Paga menos impuestos hoy y a futuro
OptiMaxx Plus de Allianz no solo te ayuda a invertir: también te permite optimizar tus impuestos, tanto ahora como al momento del retiro.
A diferencia de una inversión tradicional, este plan se considera un Plan Personal de Retiro ante el SAT, lo que significa que puedes hacerlo deducible y, bajo ciertas condiciones, exentar impuestos al retirar tu dinero.
Pagar impuestos es tan inevitable como el tráfico en la CDMX en hora pico…
Pero con OptiMaxx Plus, puedes tomar un “atajo fiscal” perfectamente legal para reducir esa carga —y hasta convertirla en saldo a favor.
Tres beneficios fiscales posibles
El plan te permite elegir de entre tres artículos de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR):
- Artículo 151 → Deducción (PPR).
- Artículo 93 → Exención.
- Artículo 185 → Diferimiento (CEA).
Cada uno tiene reglas y ventajas distintas, y en Donna te ayudamos a elegir el que mejor se adapta a tu estrategia.
OptiMaxx Plus – Artículo 151 (PPR deducible)
Esta es la modalidad más conocida: el Plan Personal de Retiro (PPR).
Ventajas:
- Puedes deducir tus aportaciones en tu declaración anual, reduciendo el monto de impuestos a pagar.
- Ideal si tu meta de retiro es a los 65 años y te interesa recuperar impuestos cada año.
- Recomendado para quienes tributan en Sueldos y Salarios o Actividad Empresarial.
💡 Dato 2025: el monto máximo de deducción es de $206,000 anuales.
En otras palabras: El Artículo 151 te devuelve dinero cada año y te premia por ahorrar para tu futuro.
👉🏻 OptiMaxx Plus de Allianz y Artículo 151: Cómo funciona el PPR deducible
OptiMaxx Plus – Artículo 93 (Exención total)
Aquí el ahorro no es deducible al inicio, pero el beneficio llega al final: si cumples con los requisitos, retiras el 100% libre de impuestos.
Ventajas:
- Basado en el Artículo 93 de la Ley del ISR.
- Puedes retirar sin pagar ISR al cumplir dos condiciones:
- Tener mínimo 5 años con el plan.
- Tener 60 años o más al momento del retiro.
- En caso de fallecimiento, tus beneficiarios reciben la totalidad del dinero sin retención.
- Recomendado si tu meta son los 60 años o si perteneces al régimen RESICO.
💡 Si retiras antes de los 60 años, sí se aplicará un pequeño impuesto proporcional.
En pocas palabras: no deduces hoy, pero disfrutas tu dinero libre de impuestos mañana.
👉🏻 OptiMaxx Plus de Allianz con Artículo 93: Cómo retirar sin pagar impuestos
OptiMaxx Plus – Artículo 185 (Diferimiento fiscal)
Si ya topaste tus deducciones y buscas deducir aún más, el Artículo 185 es tu mejor complemento.
Este artículo es el más malinterpretado: muchos creen que “te quita mucho impuesto” porque al final te retienen 35%, pero en realidad es un diferimiento, no una pérdida.
Ventajas:
- Puedes deducir hasta $152,000 MXN anuales, sin importar tu nivel de ingresos.
- La retención del 35 % al retirar es temporal; lo que realmente pagarás depende de tu estrategia fiscal.
- Mientras ahorras, el SAT te permite deducir año tras año, y solo pagas impuestos cuando cobras.
- No está atado a la edad: puedes usarlo a los 40, 60 o incluso 70 años.
- Ideal para altos ingresos o quienes buscan maximizar deducciones.
💡 El monto máximo de deducción es de $152,000 anuales.
Piensa en el Artículo 185 como un préstamo fiscal: Hacienda te deja ahorrar más hoy, y tú le devuelves después, con tu dinero ya multiplicado.
👉🏻 OptiMaxx Plus de Allianz con Artículo 185: Cómo funciona el diferimiento fiscal y cuándo te conviene
Comparativa rápida
| Modalidad | Artículo ISR | Beneficio Principal | Edad Mínima de Retiro | Límite Anual Aprox. | Ideal Para |
|---|---|---|---|---|---|
| PPR Deducible | Art. 151 | Deduces cada año | 65 años | Hasta 10 % de ingreso o 5 UMAs | Sueldos y Salarios / AE |
| Exento | Art. 93 | Retiras libre de impuestos | 60 años + 5 años vigente | – | RESICO / largo plazo flexible |
| Diferido | Art. 185 | Deduces hoy, pagas después | Sin límite de edad | $152,000 anuales | Ingresos altos / deducción extra |
¿Por qué esto importa?
En México, todas las inversiones pagan ISR.
De las pocas excepciones, están los planes de retiro regulados, como OptiMaxx Plus de Allianz.
Por eso, es mucho más que una inversión: es una plataforma fiscalmente inteligente diseñada para ayudarte a crecer tu dinero sin castigos fiscales.
📘 Si quieres profundizar, revisa nuestro artículo:
👉🏻 Artículo 93 vs 151 vs 185 en OptiMaxx Plus de Allianz: Cuál te conviene y por qué
En resumen: OptiMaxx Plus de Allianz te da tres caminos legales para pagar menos impuestos hoy o incluso no pagarlos mañana.
Y esa es una ventaja que ningún fondo bancario ni inversión convencional puede igualar.
Razón #4: Su funcionamiento es claro
En un mundo donde la complejidad parece la norma, Allianz apuesta por la claridad.
Mientras otros planes de retiro se esconden detrás de reglas laberínticas o cláusulas confusas, OptiMaxx Plus de Allianz se distingue por su transparencia y estructura sencilla.
Aquí sabes exactamente cómo entra, crece y se usa tu dinero.
Sin letras chiquitas. Sin sorpresas.
¿Cómo funciona OptiMaxx Plus?
Podemos resumir su funcionamiento en cinco pasos simples 👇🏻
- Elige cuánto quieres ahorrar. Puedes iniciar desde $2,000 pesos mensuales (para plazos de 15 años o más) o $3,000 pesos mensuales (para plazos menores). Lo ideal es que el monto refleje un equilibrio entre tu capacidad actual y tus objetivos futuros.
- Tus aportaciones se dividen en dos fondos:
- Saldo Inicial: se forma con tus aportaciones de los primeros 18 meses.
- Saldo Comprometido: se alimenta a partir del mes 19 hasta que termina el plan. Ambos crecen con tus aportaciones e intereses generados.
- Personaliza tu estrategia de inversión. Allianz te ofrece 19 portafolios con distintos niveles de riesgo y rendimiento. Puedes elegir la combinación que mejor se adapte a ti, y cambiarla a lo largo del tiempo.
- Elige tu horizonte de inversión. Puedes contratar tu plan a 10, 15, 20 o 25 años, y ampliarlo después si lo deseas. Por ejemplo, muchas personas de 40 años o menos eligen 25 años para aprovechar el poder del interés compuesto.
- Al llegar a tu retiro, decides cómo cobrar. Puedes retirar el capital en una sola exhibición o convertirlo en rentas vitalicias, para recibir ingresos mensuales de por vida.
👉🏻 Cómo funciona OptiMaxx Plus de Allianz explicado paso a paso sin tecnicismos
La fase de retiro: convertir tu ahorro en ingresos
OptiMaxx Plus cubre la primera etapa del proceso: la acumulación, donde construyes tu patrimonio a base de ahorro e inversión.
La segunda etapa comienza cuando decides vivir de ese patrimonio, y aquí entra en juego otra joya de Allianz: las Rentas Privadas.
¿Qué son las Rentas Privadas de Allianz?
Es un plan diseñado para transformar tu ahorro acumulado en un ingreso mensual garantizado por el resto de tu vida.
En otras palabras, convierte tu capital en una fuente de ingresos constante que te permite disfrutar tu retiro sin preocuparte por quedarte sin dinero.
💬 Piensa en OptiMaxx Plus como la semilla, y en las Rentas Privadas como el árbol que te da frutos cada mes.
Ejemplo:
Tu fondo de retiro acumulado con OptiMaxx Plus puede transferirse a Rentas Privadas de Allianz, y a partir de ahí recibirás pagos mensuales por el resto de tu vida —incluso si vives 40 años más.
En resumen: OptiMaxx Plus de Allianz funciona con reglas claras y predecibles: tú eliges cuánto ahorrar, cómo invertir, cuánto tiempo y cómo cobrarlo.
Y si decides transformar ese fondo en una renta vitalicia, Allianz te ofrece las herramientas para hacerlo sin complicaciones.
Transparencia hoy, tranquilidad mañana.
Esa es la verdadera esencia de OptiMaxx Plus.
Razón #5: Diversifica tu inversión en 19 portafolios globales
La diversificación es, sin exagerar, la razón principal por la que deberías considerar a OptiMaxx Plus de Allianz sobre otros planes de retiro.
Muchos planes en el mercado te limitan a una sola moneda o estrategia. Eso puede sonar “seguro”, pero en realidad es uno de los mayores riesgos que existen.
Porque si algo nos enseña la historia económica, es que nada es seguro para siempre: ni las monedas, ni los mercados, ni los gobiernos.
💬 En inversiones, lo más peligroso no es asumir riesgo, sino creer que no lo hay.
Por eso, una estrategia que no te permite diversificar es como una camisa de fuerza: puede sentirse cómoda… hasta que el mundo cambia.
OptiMaxx Plus te ofrece lo contrario: libertad.
Puedes invertir en 19 portafolios globales, en distintas divisas y sectores, para tener un plan realmente equilibrado y resistente ante cualquier escenario.
Por qué la diversificación importa
- Te protege de los altibajos de un solo mercado.
- Te permite aprovechar oportunidades globales.
- Te da flexibilidad para ajustar tu estrategia con el tiempo.
Nosotros no “endiosamos” ninguna moneda o fondo. Ninguna es perfecta.
Lo importante es identificar oportunidades reales, distribuir el riesgo y mantener la capacidad de adaptarte.
Los portafolios de inversión Allianz
Con OptiMaxx Plus, puedes invertir en pesos, dólares, euros y hasta en fondos temáticos internacionales.
Aquí te explicamos sus principales opciones 👇🏻
🇲🇽 Portafolios en pesos mexicanos
- Fondo Fijo: Invierte en instrumentos sólidos como CETES y UDIs (pesos reevaluables).
- Fondo Dinámico: Participa en el crecimiento de grandes empresas mexicanas como Bimbo o Walmart de México, a través del ETF NAFTRAC, que replica el índice IPC.
🇺🇸 Portafolios en dólares
- Fondo Fijo: Basado en instrumentos de renta fija de EE. UU., como los bonos del Tesoro estadounidense.
- Fondo Dinámico: Invierte en las 500 empresas más grandes de EE. UU. (S&P 500).
🇪🇺 Portafolios en euros
- Fondo Fijo: Enfocado en deuda gubernamental de la zona euro.
- Fondo Dinámico: Incluye a empresas líderes europeas como Adidas, a través del índice EUROSTOXX 50.
🌎 Portafolios dedicados (ETFs temáticos)
Allianz también ofrece fondos especiales enfocados en tendencias globales como:
¿Qué es un “fondo indexado Allianz”?
Aunque en redes muchos los llaman “fondos indexados”, en realidad Allianz usa principalmente ETFs (fondos cotizados en bolsa).
Son muy similares, pero los ETFs tienen más liquidez, transparencia y eficiencia.
Si no los conoces bien, te explico todo aquí
👉🏻 Qué es un fondo indexado Allianz y cómo funciona dentro de OptiMaxx Plus
¿Cuál es el mejor portafolio de OptiMaxx Plus?
No hay una respuesta única.
Lo mejor para ti depende de tu edad, tus metas y tu tolerancia al riesgo.
Sin embargo, seguimos algunos principios universales 👇🏻
1. Invierte en divisas con mayor potencial que el peso
El dólar es una gran alternativa. Es una de las divisas más sólidas para invertir, y no es casualidad.
Su fortaleza se sostiene en cuatro razones:
- El tipo de cambio puede jugar a tu favor. Si inviertes cuando el dólar está barato y éste se fortalece con el tiempo, tu ganancia se multiplica. Ojo: esto no significa comprar billetes en una casa de cambio, sino invertir en instrumentos denominados en dólares.
- Es la moneda más influyente del planeta. El dólar estadounidense es la referencia global para comercio, deuda e inversiones internacionales.
- Ha mantenido una estabilidad y desempeño sobresalientes a lo largo del tiempo. Incluso en épocas de crisis, suele conservar su valor mejor que otras monedas.
- Funciona como refugio ante la inflación. En momentos de incertidumbre económica, los inversionistas acuden al dólar para proteger su poder adquisitivo.
2. Aprovecha los mercados internacionales
No todo está en los CETES o UDIs.
Los portafolios globales te abren la puerta a gigantes como Apple, Microsoft, NVIDIA o Meta.
Algunos de nuestros favoritos:
- Dinámico Dólares – S&P 500.
- AZ Nasdaq – empresas tecnológicas líderes.
3. Prepárate para las crisis (porque siempre habrá)
Un componente como el oro protege tu inversión en escenarios de incertidumbre:
- AZ Oro.
4. Amplía tu alcance
No te limites a EE. UU.
Incluye economías con alto potencial como China, India o Brasil mediante:
- Mercados Emergentes (EEM). Y no olvides las megatendencias sostenibles:
- Clean Energy (ICLN).
Advertencias y factores clave
Más allá del portafolio que elijas, considera siempre:
- Tu horizonte de inversión: no es lo mismo ahorrar 10 años que 25.
- Tu tolerancia al riesgo: rendimiento y riesgo van de la mano.
No existe un portafolio “perfecto para todos”.
Cada persona necesita una estrategia única. Escríbenos y te ayudamos a definir la tuya. O lee nuestro artículo:
👉🏻 ¿Cuál es el mejor portafolio de OptiMaxx Plus de Allianz según tu perfil de inversionista?
Renta Fija vs. Renta Variable
Para aprovechar el plan al máximo, conviene entender esta diferencia fundamental:
👉🏻 Renta fija vs renta variable en OptiMaxx Plus de Allianz: ¿Qué te conviene más?
¿Qué rendimientos ofrece Allianz?
Con OptiMaxx Plus, puedes elegir entre 19 portafolios y revisar su desempeño en tiempo real:
Si te pierdes en los números o quieres que alguien te ayude a interpretarlos, escríbenos. Te explicamos paso a paso cómo leer tus resultados.
En resumen, con OptiMaxx Plus de Allianz:
- Diversificas tu inversión en 19 portafolios globales.
- Puedes hacerlo en distintas monedas, regiones y sectores.
- Y puedes ajustar tu estrategia en cualquier momento, sin costos adicionales.
Así es como se construye un retiro sólido: con visión global y flexibilidad local.
Razón #6: Tienes flexibilidad en tus aportaciones
Un Plan de Retiro implica un compromiso de largo plazo, pero eso no significa que deba ser rígido.
OptiMaxx Plus de Allianz te da un nivel de control y flexibilidad que pocos planes ofrecen.
Tú decides cuánto, cuándo y cómo aportar —y también cuándo tomarte un respiro si lo necesitas.
Veamos cómo funciona 👇🏻
1. Ajusta tus aportaciones cuando lo necesites
¿Quieres aportar más para alcanzar antes tu meta? ¿O necesitas bajar temporalmente tu monto?
A partir del mes 19, puedes hacerlo libremente.
- Puedes incrementar tus aportaciones cuando tu capacidad lo permita.
- Puedes reducirlas hasta un mínimo de $2,000 pesos mensuales.
💡 Importante: hay consideraciones que conviene revisar antes de hacer cambios.
En Donna te guiamos paso a paso para que cada ajuste sea estratégico.
2. Decide si ajustas tus aportaciones con la inflación
El valor del dinero cambia con el tiempo. Lo que hoy compras con $3,000 pesos, mañana podría costar $3,300 o más. Eso es la inflación, y es el enemigo silencioso de tu poder adquisitivo.
OptiMaxx Plus te da la opción (no la obligación) de actualizar tus aportaciones conforme a la inflación anual.
De esta forma, tu ahorro conserva su valor real y tu plan sigue creciendo en términos reales.
- La actualización se realiza cada febrero, con base en la inflación publicada por el INEGI.
- Si decides no ajustarla, seguirás aportando lo mismo en pesos nominales, pero menos en valor real con el paso de los años.
Puedes hacer el ajuste automático o de manera manual, según tu preferencia.
En resumen: no estás obligado, pero puede ser recomendable.
La inflación no perdona a nadie, pero tú puedes adelantarte.
3. Elige tu frecuencia de ahorro
A diferencia de muchos planes que te obligan a pagar anualidades o te penalizan por hacerlo mensualmente, OptiMaxx Plus te da libertad total:
Puedes elegir entre mensual, trimestral, semestral o anual, sin recargos ni costos extra.
Además, puedes cambiar tu frecuencia después del mes 18.
👉🏻 En Donna recomendamos empezar con aportaciones mensuales, y ajustar más adelante si tu flujo lo permite.
OptiMaxx Plus no te impone el ritmo: tú lo marcas.
4. Aporta más y termina antes tu plan
¿Recibiste un bono, herencia o ingreso extra?
Puedes usarlo para adelantar tus aportaciones y acercarte antes a tu meta de retiro.
Este beneficio te permite:
- Reducir el tiempo total de tu plan.
- O incluso pausar tus aportaciones futuras sin afectar el rendimiento acumulado.
Por ejemplo: aunque tu plan sea de 25 años, podrías completarlo en 10 o menos haciendo aportaciones adicionales estratégicas.
Adelantar aportaciones no solo es posible, es inteligente.
Acelera tu meta, reduce riesgo y gana libertad financiera antes.
5. Usa tu periodo de descanso (una sola vez)
La vida pasa.
Si en algún momento necesitas detener tus aportaciones, puedes hacerlo hasta por 12 meses consecutivos, manteniendo tu plan activo.
Este beneficio:
- Está disponible a partir del mes 19.
- Solo puede usarse una vez, por lo que conviene reservarlo para una verdadera emergencia.
El descanso es una válvula de escape, no una puerta de salida.
Úsalo sabiamente y tu plan seguirá intacto.
En resumen: Con OptiMaxx Plus de Allianz tienes el control total de tu ahorro:
- Puedes aumentar, reducir o pausar tus aportaciones.
- Decidir si ajustas por inflación o manualmente.
- Elegir la frecuencia de pago que prefieras.
- Y adelantar aportaciones para llegar antes a tu meta.
En un mundo donde muchos planes te atan, OptiMaxx Plus te acompaña.
Se adapta a tu vida, no al revés.
Razón #7: Tienes alternativas de liquidez
Aunque el propósito principal de un plan de retiro es acumular ahorro para el futuro, todos sabemos que la vida no siempre sigue el plan.
Pueden presentarse imprevistos que te obliguen a acceder a tu dinero antes de tiempo, y OptiMaxx Plus de Allianz lo sabe.
Por eso, ofrece dos mecanismos de liquidez:
👉🏻 Retiros parciales y préstamos Allianz.
Veamos cómo funcionan y cuándo conviene usarlos.
🔹 Retiros parciales: tu dinero, a tu alcance (con reglas claras)
Un retiro parcial significa disponer de parte de tu fondo de retiro Allianz antes de que concluya el plazo pactado.
OptiMaxx Plus lo permite, pero bajo condiciones muy específicas que garantizan el orden y la salud de tu inversión.
Lo que debes saber
- Solo puedes retirar dinero del saldo comprometido (el que se acumula a partir del mes 19). Tu saldo inicial (los primeros 18 meses) no puede tocarse hasta el final del plan.
- Monto mínimo de retiro: $10,000 MXN.
- Cargo por retiro: 1% del monto retirado (por ejemplo, $100 por cada $10,000).
Retenciones fiscales aplicables
El tipo de impuesto depende del régimen fiscal bajo el que registraste tu plan:
| Beneficio Fiscal | Fundamento | Retención al Retirar |
|---|---|---|
| Art. 151 (PPR) | Deducción | 20% sobre el monto retirado + 20% sobre la tasa real |
| Art. 93 (Exención) | Exento al retiro | 20% sobre la tasa real (rendimiento ajustado a inflación) |
| Art. 185 (Diferimiento) | Deducción + Diferimiento | 35% sobre el monto retirado |
📌 Importante:
Estas retenciones no las decide Allianz, sino la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
De esta forma, tu inversión se mantiene 100% en regla con las disposiciones fiscales vigentes.
Cómo solicitar un retiro parcial
Si cumples los requisitos, el proceso es muy sencillo:
- Envía un correo a cliente.optimaxx@allianz.com.mx.
- Incluye tu nombre completo y el número de póliza desde la cual deseas hacer el retiro.
- Allianz te responderá con la lista de requisitos y el formato más actualizado.
Recomendaciones clave antes de retirar
- Considera el retiro solo como último recurso. Tomar dinero antes de los 60 o 65 años, según el artículo aplicable, puede implicar retenciones importantes.
- Si crees que podrías necesitar liquidez antes del retiro, te conviene considerar desde el inicio el régimen del Artículo 93, que reduce las retenciones.
En pocas palabras: tu plan te da acceso a tu dinero, pero úsalo con cabeza fría, no con el corazón apurado.
🔹 Préstamos Allianz: liquidez sin tocar tu fondo
Cuando surge una emergencia financiera, pedir un préstamo a Allianz puede ser más inteligente que retirar tu ahorro.
Así mantienes intacto tu plan y evitas pagar impuestos o perder beneficios.
Características principales
- Puedes solicitar hasta el 50% del saldo comprometido (a partir del mes 19).
Ejemplo: si tu saldo comprometido es $100,000, puedes pedir hasta $50,000. - Monto mínimo del préstamo: $10,000 MXN (requiere saldo mínimo de $20,000).
- Tasa preferencial: desde 1% mensual (puede variar con el tiempo).
- Evaluación sencilla: Allianz revisa tu solicitud y determina la aprobación según políticas vigentes.
Ventajas
- No afectas tu ahorro ni tus rendimientos.
- Evitas retenciones fiscales.
- Obtienes liquidez sin romper tu estrategia de retiro.
En resumen: los préstamos Allianz son como una válvula de escape —te ayudan a respirar sin desarmar tu futuro financiero.
Liquidez sí, pero con estrategia
Tener acceso a tu dinero no significa usarlo a la primera señal de apuro.
El objetivo de estas herramientas es darte tranquilidad y control, no fomentar retiros impulsivos.
Por eso, en Donna te ayudamos a decidir cuándo conviene más:
- un retiro parcial,
- un préstamo de Allianz,
- o simplemente ajustar tus aportaciones sin perder beneficios.
Con OptiMaxx Plus de Allianz, tienes liquidez cuando la necesitas, y estabilidad cuando más importa.
Razón #8: Te paga un bono de fidelidad
Pocas cosas hablan mejor de una empresa que su forma de premiar la constancia.
El bono de fidelidad de Allianz es justamente eso: una recompensa por mantener tu plan activo y cumplir tus aportaciones.
Desde el momento en que contratas tu OptiMaxx Plus, este bono empieza a generarse —y puede convertirse en una suma considerable con el paso del tiempo.
💡 Piénsalo como un aliado silencioso: ayuda a compensar parte de los costos iniciales y potencia tu rendimiento real.
¿De cuánto es el bono de fidelidad?
El monto del bono se calcula con base en un porcentaje de tus aportaciones comprometidas durante el primer año.
Ese porcentaje depende de dos factores:
- Tu aportación mensual.
- El plazo del plan.
👉🏻 Mientras mayor sea tu aportación y más largo el plazo, mayor será tu bono.
En algunos escenarios puede llegar a igualar el 100% de tus aportaciones del primer año, lo que convierte a Allianz en una de las pocas aseguradoras que ofrecen algo tan generoso en México.
Además, el bono tiene un crecimiento mínimo garantizado, una característica poco común en el mercado de inversión para retiro.
| Plazo de Ahorro | ||||
|---|---|---|---|---|
| De 10 a 14 años | – | 15 % | 25 % | 35 % |
| De 15 a 19 años | 30 % | 40 % | 50 % | 60 % |
| 20 años o más | 55 % | 65 % | 75 % | 100 % |
| Ahorro Mensual | $2,000 – $2,999 | $3,000 – $4,999 | $5,000 – $7,499 | $7,500 en adelante |
Por ejemplo:
Si ahorras $5,000 pesos al mes, en un año habrás acumulado $60,000 pesos.
Con base en la tabla, tu bono de fidelidad se calcula con los porcentajes de la penúltima columna.
Si inicias un plan de 20 años o más, tu bono será equivalente al 75 % de tus aportaciones del primer año, es decir, $45,000 pesos.
En resumen:
- Cuanto más ahorres y por más tiempo lo hagas, mayor será tu bono.
- Si aportas $7,500 pesos mensuales en planes de 20 años o más, recibirás el 100 % de bono, lo que representa $90,000 pesos adicionales.
- El bono lo tienes desde el primer momento y genera rendimientos junto con el resto de tu plan.
Cómo aprovecharlo al máximo
En Donna analizamos contigo cómo maximizar tu bono de fidelidad, equilibrando aportación, plazo y estrategia fiscal.
Cada peso bien estructurado puede duplicar su impacto gracias a este beneficio.
En resumen: el bono de fidelidad no es un regalo. Es una señal clara de que Allianz premia la disciplina y la permanencia.
Razón #9: Tienes el respaldo de Allianz México
Detrás de OptiMaxx Plus hay algo más importante que un rendimiento o un beneficio fiscal: confianza institucional.
Allianz México forma parte del Grupo Allianz, líder global en servicios financieros y gestión de inversiones, con más de 130 años de experiencia y presencia en más de 70 países.
Es la única aseguradora entre las 100 marcas más grandes del mundo que te ofrece un plan de retiro en México.
Autorización y respaldo oficial
Allianz cuenta con una autorización especial de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para ofrecer Planes Personales de Retiro (PPR) conforme al artículo 151 de la Ley del ISR.
📄 Registro oficial:
Oficio 330-SAT-IV-2-LGG-781/06 Exp. AMS-950419-EG4
Esto garantiza que tu plan opera 100% conforme a la ley, con todos los beneficios fiscales vigentes y bajo supervisión de las autoridades financieras mexicanas.
Antes de contratar cualquier servicio financiero, te recomendamos leer:
👉🏻 Cómo evitar fraudes financieros en México: SIPRES, CONDUSEF y claves para identificar estafas
¿Y qué hay de las acusaciones de “fraude”?
Internet está lleno de mitos, y el nombre de Allianz no se ha librado de ellos.
En Donna preferimos hablar con claridad y hechos.
Sí, hubo casos aislados hace años en Allianz USA, pero fueron responsabilidad de individuos, no de la empresa.
El grupo Allianz como institución nunca ha sido sancionado ni señalado por fraude en México.
El respaldo importa
Cuando hablamos de tu retiro, la confianza es tan valiosa como el rendimiento.
Con Allianz, no solo inviertes en portafolios internacionales, sino también en una institución sólida, regulada y con reputación global.
OptiMaxx Plus de Allianz no es solo un plan de retiro: es la combinación entre seguridad, rendimiento y respaldo real.
Preguntas frecuentes del plan OptiMaxx Plus de Allianz
Hemos recopilado las dudas más comunes que recibimos de quienes evalúan contratar su plan de retiro OptiMaxx Plus.
Aquí encontrarás respuestas claras, sin letras pequeñas ni tecnicismos innecesarios 👇🏻
¿Cómo contrato OptiMaxx Plus?
Antes de firmar, definiremos contigo cuatro puntos esenciales:
- Tu aportación mensual ideal — cuánto puedes ahorrar sin comprometer tu liquidez.
- Duración del plan — cuántos años te conviene mantenerlo activo.
- Beneficio fiscal — si te conviene deducir (Art. 151), exentar (Art. 93) o diferir (Art. 185).
- Estrategia de inversión — en qué portafolios colocar tu dinero para maximizar rendimiento y diversificación.
📍 Contratación 100 % digital.
Puedes hacerlo desde cualquier parte del mundo (siempre que seas mexicano) con un asesor autorizado por Allianz, como nosotros en Donna.
Soy mexicano y vivo en el extranjero, ¿puedo contratarlo?
Sí. Allianz permite contratar desde cualquier país, siempre que cumplas estos requisitos:
- Identificación mexicana (INE o pasaporte).
- Forma de pago mexicana (tarjeta o cuenta nacional).
- Comprobante de domicilio en México.
Escríbenos si necesitas orientación personalizada. Mientras te dejamos este artículo:
👉🏻 ¿Cómo hacer mi plan de inversión en México si vivo en el extranjero?
Soy extranjero y vivo en México, ¿puedo contratarlo?
También sí ✅
Solo considera los siguientes requisitos:
- Contar con residencia temporal o permanente (CURP).
- Comprobante de domicilio y forma de pago mexicanos.
- Contratación en formato físico (papel).
En Donna tenemos servicio bilingüe, así que, for English press 2 😉
¿Se puede cancelar el plan? ¿Qué implica?
Un plan de retiro es como un crucero: está diseñado para llevarte a tu destino financiero, no para bajarte a mitad del viaje.
Cancelarlo antes de tiempo implica costos y pérdida de beneficios.
Antes de tomar esa decisión, considéralo.
Alternativas antes de cancelar:
- Reducir tu aportación mensual.
- Usar tu periodo de descanso (12 meses).
- Revisar tu estrategia con tu asesor.
Cancelar debe ser la última opción.
Si ya subiste al barco, lo mejor es llegar al puerto.
¿Cuáles son los cargos del plan OptiMaxx Plus?
Sí, el plan tiene cargos — pero disminuyen su impacto con el tiempo.
Aquí te explicamos cómo funcionan 👇🏻
1. Sobre el Saldo Inicial
(Corresponde a tus primeras 18 aportaciones)
- Cargo mensual: 0.1 % sobre saldo inicial.
- Cargo trimestral: 0.9 % sobre saldo inicial.
Estos cargos se mantienen durante toda la vida del plan.
2. Sobre el Saldo Comprometido
(Aportaciones del mes 19 en adelante)
- Cargo mensual: 0.1 % sobre saldo comprometido.
- Tarifa de administración mensual: 15 UDIS.
🧠 Importante: los cargos se diluyen conforme tu inversión crece.
Y el bono de fidelidad Allianz actúa como un contrapeso, compensando buena parte de ellos. Con el tiempo, el peso de los cargos se reduce y tu inversión gana tracción.
¿Qué pasa si fallezco?
El dinero acumulado en tu plan, junto con los rendimientos, se entrega a tus beneficiarios designados.
Toma nota de lo siguiente:
- Si tu plan es OptiMaxx PPR (Art. 151), los beneficiarios reciben el fondo con una retención del 20 %.
- Si es OptiMaxx Plus (Art. 93), no hay retención fiscal.
- El bono de fidelidad no se hereda.
- Si añadiste una póliza OptiMaxx Protección, el seguro de vida se paga de forma adicional.
¿Puedo seguir mi inversión desde una plataforma digital?
Sí ✅
Allianz ofrece un portal de clientes muy completo para dar seguimiento a tu plan.
Desde ahí puedes:
- Ver el progreso de tu inversión.
- Descargar tu póliza y estados de cuenta.
- Solicitar ajustes o información fiscal.
👉🏻 Accede aquí: Portal Allianz Clientes
También puedes usar su app móvil, disponible en Android y iOS:
El portal web es más completo, pero la app mejora constantemente con cada actualización.
Conclusión
OptiMaxx Plus de Allianz combina lo mejor de dos mundos: rendimientos, flexibilidad y beneficios fiscales, respaldados por una marca global sólida.
Desde la planeación inicial hasta el seguimiento digital, todo el proceso está pensado para que entiendas, controles y disfrutes tu camino hacia un retiro financiero seguro.
En Donna no te vendemos promesas, te explicamos estrategias.
Si este artículo te hizo sentido, mándanos un WhatsApp o llena este formulario y diseñemos tu plan de retiro juntos con Allianz
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