Hay una frase que se repite cada año: “Cuando gane más, empiezo mi plan de retiro.”
Y luego pasan cinco, diez, quince años… el sueldo sí sube, pero el ahorro nunca empieza. No porque la gente no quiera, sino porque siempre hay algo más urgente: la renta, la tarjeta, el coche, la escuela de los niños, la vida misma.
Pero aquí está la verdad incómoda:
El retiro no espera a que estés listo.
Y aunque suene duro, cada año que pasa sin invertir… te cuesta muy caro en el futuro.
Por eso hoy vamos a responder una pregunta que casi nadie contesta con números reales:
¿Cuánto se puede ganar con OptiMaxx Plus de Allianz?
No con promesas, no con “te vas a hacer millonario”, sino con ejemplos claros y supuestos realistas.
OptiMaxx Plus explicado sin tecnicismos
Antes de entrar a los números, vale la pena entender qué estás contratando realmente.
OptiMaxx Plus es un vehículo de inversión administrado por Allianz. Funciona con aportaciones periódicas —mensuales o anuales— y se recomienda para objetivos de largo plazo, especialmente el retiro.
La clave es esta:
tomas un hábito —ahorrar— y lo conviertes en una inversión automatizada, administrada en fondos globales, con disciplina, flexibilidad y protección fiscal dependiendo del artículo que elijas: 93, 151 o 185.
No es magia. No es “hacerte rico rápido”.
Es la combinación de tres fuerzas muy poderosas:
- tiempo
- constancia
- interés compuesto
Cuando estas tres cosas trabajan juntas, incluso montos que parecen pequeños generan resultados que sorprenden a cualquiera.
Los artículos fiscales que sí hacen una diferencia
Aquí viene un punto que muy pocos entienden y que afecta directamente cuánto puedes ganar.
Artículo 93 – Diferimiento y posible exención
Este artículo te permite diferir impuestos mientras tu dinero está invertido.
Eso significa que tu ganancia crece sin que el SAT te detenga cada año.
Y si al retirar cumples dos condiciones:
- 5 años de permanencia
- 60 años de edad
puedes exentar ISR sobre la ganancia.
Si no cumples esas dos, simplemente pagas impuesto sobre el rendimiento, no sobre todo el capital.
Es flexible, ideal para quien quiere invertir y ganarle al SAT sin amarrarse a los 65.
Artículo 151 – Plan Personal de Retiro (PPR)
Este artículo sí da una deducción directa: puedes deducir hasta el 10% de tu ingreso anual o 5 UMAs, lo que sea menor ($206,000 en 2025).
Cada peso que deduces te regresa dinero en abril.
La única regla es que tienes que llegar a los 65 años para no pagar ISR.
Perfecto para Godínez con nómina formal.
Artículo 185 – CEA (Cuenta Especial para el Ahorro)
Aquí también puedes deducir —hasta $152,000 MXN al año— pero sin esperar a los 65.
Eso sí: Siempre habrá retención al retirar, pero hoy Hacienda te devuelve impuestos y ese dinero lo puedes reinvertir.
Ideal para personas con alto ingreso o quienes quieren deducir más sin comprometerse tanto tiempo como en un PPR.
Cómo se construyeron los ejemplos
Para no vender humo, los cálculos usan tres escenarios razonables:
- 4% anual (perfil conservador)
- 7% anual (perfil moderado)
- 10% anual (perfil agresivo, típico de horizontes largos)
Montos de aportación:
- 2,000 MXN (plazos mayores a 15 años)
- 3,000 MXN
- 5,000 MXN
- 10,000 MXN
Plazos:
- 15 años
- 20 años
- 25 años
- 30 años
Los ejemplos no incluyen deducciones, para mantenerlo simple, pero recuerda: si usas el 151 o 185, puedes terminar con mucho más que esto, porque reinviertes dinero que el SAT te devuelve.
Ejemplo A: Qué pasa si aportas 2,000 MXN al mes
Este es el mínimo para un plan de 15 años o más. Perfecto para quien quiere empezar sin complicarse.
A 15 años
Rango final típico: ~500,000 a 830,000 MXN
No te vas a retirar con eso, pero sí se convierte en un ahorro serio para complementar pensión, emergencias o un objetivo adicional.
A 20 años
Aproximado: ~750,000 a 1,500,000 MXN
A 25 años
Aproximado: ~1.1 a 2.7 millones
A 30 años
Aproximado: ~1.6 a 4.5 millones
La reflexión es simple: con constancia, hasta 2,000 al mes se vuelven una cantidad que cambia tu vejez.
Ejemplo B: 3,000 MXN al mes
Aquí empieza lo interesante. La curva se acelera.
A 15 años
~750,000 a 1.2 millones
A 20 años
~1.1 a 2.3 millones
A 25 años
~1.6 a 4 millones
A 30 años
~2.4 a 6.8 millones
Este monto ya se siente como un plan serio de retiro para una persona promedio.
Ejemplo C: 5,000 MXN al mes
Este es uno de los niveles más comunes entre quienes planean su retiro con tiempo.
A 15 años
~1.2 a 2.1 millones
A 20 años
~1.8 a 3.8 millones
A 25 años
~2.7 a 6.6 millones
A 30 años
~4 a 11.3 millones
Con horizontes largos, 5,000 mensuales hacen una diferencia enorme.
Aquí ya hablamos de independencia financiera parcial o total, dependiendo del estilo de vida.
Ejemplo D: 10,000 MXN al mes
Este es el nivel donde la gente realmente construye patrimonio. Muchos expats y ejecutivos caen aquí.
A 15 años
~2.4 a 4.1 millones
A 20 años
~3.6 a 7.6 millones
A 25 años
~5.4 a 13.3 millones
A 30 años
~8 a 22.6 millones o más
Aportar 10,000 al mes durante 25-30 años es un acelerador brutal. Esto es retiro digno, con viajes, proyectos personales y tranquilidad.
La comparación brutal: empezar hoy vs empezar después
Mira este ejemplo con 5,000 al mes:
- Empiezas a los 25 años, llegas a los 55 con ~6.1 millones.
- Empiezas a los 35 años, llegas a los 55 con ~2.6 millones.
- Empiezas a los 45 años, llegas a los 55 con ~900,000 a 1 millón.
Las personas que empiezan a los 45 invierten más dinero de su bolsillo que las que empezaron a los 25… y aun así terminan con menos.
Ese es el poder del tiempo.
No existe rendición de cuentas más honesta que esta comparación.
¿Qué artículo fiscal te conviene más?
Depende de tu meta:
✅ Si quieres deducción máxima — Artículo 185
Ideal para altos ingresos, freelances o personas que quieren deducir hoy sin esperar a los 65.
✅ Si quieres un PPR tradicional con deducción anual — Artículo 151
✅ Si quieres flexibilidad y posibilidad de exención — Artículo 93
Muchas personas combinan dos artículos o los tres en planes diferentes.
No es obligatorio, pero puede ser una estrategia inteligente.
Preguntas comunes antes de contratar
¿Puedo pausar aportaciones?
Sí, aunque no es lo ideal. Puedes detener y retomar.
¿Puedo retirar antes?
Sí, pero cada artículo tiene reglas fiscales distintas.
¿Qué pasa con inflación?
Los fondos siguen índices que históricamente superan inflación a largo plazo.
¿Puedo cambiar el perfil?
Sí. Puedes ser conservador hoy y agresivo en 5 años, o viceversa.
¿Qué pasa si muero antes?
Tu beneficiario recibe el valor de la cuenta más un componente adicional si decidieras contratarlo así.
Entonces… ¿cuánto se puede ganar realmente?
Depende de tres cosas:
- cuánto aportas
- cuánto tiempo dejas trabajar al dinero
- qué artículo fiscal usas
Pero la conclusión más honesta es esta: no necesitas cantidades gigantes, necesitas tiempo y disciplina.
Entre 2,000 y 10,000 al mes, durante 20–30 años, puedes construir un patrimonio que tu yo del futuro va a agradecerte todos los días.
¿Quieres saber cuánto te tocaría a ti exactamente? Mándanos un WhatsApp o llena este formulario si quieres ver tu cálculo personalizado —con tu edad, tu ingreso, tu artículo fiscal y tu plazo.
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