Planear tu retiro nunca ha sido tan importante como hoy. Entre la inflación, la falta de un sistema público realmente sólido y la incertidumbre sobre el futuro, ahorrar “cuando se pueda” dejó de ser suficiente. Y en medio de ese panorama aparece OptiMaxx Plus, uno de los planes de retiro más conocidos de Allianz. Pero, ¿qué es realmente?, ¿cómo funciona?, ¿cuánto puedes esperar ganar?, ¿y para quién sí —y para quién no— es este plan?
Aquí te lo explico de forma clara y sin promesas mágicas.
Qué es OptiMaxx Plus y para quién es este plan
OptiMaxx Plus es un Plan Personal de Retiro (PPR) diseñado para ayudarte a construir un fondo para cuando llegue el día en que ya no quieras —o ya no puedas— trabajar. No es una cuenta bancaria, tampoco es una inversión de corto plazo. Es un plan de ahorro a largo plazo que combina inversión, disciplina y ventajas fiscales bajo los Artículos 93, 151 y 185 del ISR.
Si lo tuviéramos que resumir en una frase, sería algo así:
OptiMaxx Plus es una herramienta que te permite ahorrar de forma constante, invertir ese dinero en portafolios globales y recibir beneficios fiscales a cambio de comprometerte a largo plazo.
Está pensado para personas que:
- Quieren complementar su Afore o simplemente no quieren depender de ella.
- Tienen ingresos estables y buscan optimizar impuestos.
- Quieren poner su retiro en piloto automático sin complicaciones.
- No quieren manejar inversiones por su cuenta.
Si eres de los que buscan “ganancias rápidas”, este plan no es para ti. Si quieres un retiros sólido y planificado, sí.
Cómo puedes ganar dinero con OptiMaxx Plus
OptiMaxx Plus gana dinero a través de dos motores: las inversiones y el interés compuesto. Cada aportación que haces entra a un portafolio, éste genera rendimientos (positivos o negativos según el mercado) y, con el tiempo, ese rendimiento también genera más rendimiento. Ahí está la magia del plan.
Cómo funcionan los portafolios
Allianz te permite elegir entre distintos portafolios administrados por Allianz Global Investors. Algunos son más agresivos (con más renta variable), otros más conservadores. Tú eliges según tu edad y tu perfil.
No tienes que saber de mercados, ni mover nada. El plan hace el trabajo por ti.
Rentabilidades históricas
No existen rendimientos garantizados —como en cualquier inversión real—, pero históricamente los portafolios diversificados de Allianz han tenido un desempeño positivo en horizontes de largo plazo.
No importa cuánto gane en un año. Importa cómo se comporta en 20 o 30 años, y ahí se vuelve claro por qué este plan es tan popular.
Ejemplos reales de crecimiento
No importa tu edad:
- Si aportas $2,000 mensuales, con un portafolio equilibrado, a largo plazo podrías ver cifras cercanas a 2–2.5 millones para tu retiro.
- Con $4,000 mensuales, duplicas el número sin duplicar el esfuerzo.
- Y si puedes aportar $10,000 o más, tu retiro empieza a parecerse a una jubilación cómoda, no a una sobrevivencia.
Lo importante no es la cifra exacta que tendrás, sino la tendencia: mientras más temprano empieces, más creces sin necesidad de aportar tanto.
Cómo interpretar estos números
Los números del plan siempre deben leerse con la cabeza fría.
No es un casino, no es una apuesta.
Es un proceso lento, acumulativo y disciplinado.
Ventajas reales de OptiMaxx Plus
Aquí es donde este plan destaca:
1. Flexibilidad para aportar
Puedes aportar mensual, trimestral, semestral o anual. Si un mes flojea tu economía, puedes ajustar (sin convertirlo en hábito, claro).
2. Portafolios globales
Tu dinero no se queda en México. Se invierte alrededor del mundo, lo que reduce riesgos y mejora el potencial de crecimiento.
3. Ventajas fiscales (Artículo 151 del ISR)
Este es uno de los puntos que más valoran mis clientes.
Tus aportaciones pueden reducir tus impuestos al final del año, siempre que cumplas los requisitos del artículo 151.
Es un incentivo muy fuerte para quienes pagan ISR de forma constante.
4. Tienes liquidez (limitada, pero existe)
No es un plan diseñado para sacar dinero cada que se te antoje, pero ante una emergencia real puedes retirar parte del fondo. No es lo ideal, pero existe.
5. Protección con seguro de vida
Este punto casi nadie lo menciona, pero importa.
Si te llega a faltar, el plan entrega a tus beneficiarios un monto que sirve para protegerlos financieramente. No estás ahorrando solo para ti.
Desventajas y cosas que nadie te dice
Aquí va la parte que diferencia a Donna del resto de agentes: la verdad sin adornos.
1. No es una inversión de corto plazo
Si tu horizonte es de 3 a 5 años, no uses este plan. Hay otras opciones mejores (CETES, SOFIPOs, cuentas de inversión simples u OptiMaxx Elite).
2. Necesita disciplina
No es un “deposito cuando te acuerdes”.
Funciona bien cuando eres constante, no perfecto.
3. Debes respetar la permanencia fiscal
Si quieres los beneficios fiscales, hay reglas. Esto no es negociable y aplica para cualquier PPR en México.
4. No te vas a hacer rico de un día para otro
Los portafolios suben, bajan, vuelven a subir. Lo importante es el conjunto a lo largo de décadas.
5. Hay muchos mitos alrededor del plan
Unos agentes lo pintan como la salvación, otros como un fraude. Ni uno ni otro. Es simplemente un vehículo financiero bien estructurado, pero que necesita que lo uses correctamente.
¿En qué se invierte tu dinero realmente?
Tu dinero no se queda guardado en Allianz. Se invierte en:
- Renta variable global
- Bonos gubernamentales y corporativos
- Mercados desarrollados y emergentes
- Estrategias diversificadas de Allianz Global Investors
Existen 19 portafolios disponibles y tú eliges en cuál (o cuáles) quires invertir.
¿Por qué es importante?
Porque evita que tomes decisiones emocionales. No tienes que vender, comprar, rebalancear o estudiar mercados. El plan lo hace por ti.
La importancia del tiempo (más que la cantidad)
Esto es algo que repito mucho: el tiempo importa más que la cantidad que aportas.
Si empiezas a los 25, incluso cantidades pequeñas te dan un retiro cómodo.
Si empiezas a los 40 o 45, todavía puedes lograrlo, pero necesitas ser más constante.
El error más común es pensar:
“Cuando gane más, empiezo.”
La realidad es que se gana más por haber empezado antes.
Comparativa: OptiMaxx Plus vs otras opciones de ahorro
No es el único camino. Y no debería serlo. Pero sí juega un papel específico.
CETES
Son seguros, accesibles y útiles para metas cortas o medianas. Pero no tienen ventajas fiscales.
SOFIPOs
Ofrecen buenas tasas a corto plazo y están protegidas con un seguro de depósito. Pero no están diseñadas para retiro.
ETFs por tu cuenta
Excelente opción… para quien tiene disciplina y conocimientos. La mayoría abandona a los 3 meses.
PPR vs todo lo anterior
La gran diferencia del OptiMaxx Plus es el beneficio fiscal del Art. 151.
Ese estímulo hace que, incluso con rendimientos similares, termines con más dinero neto.
¿Cuánto cuesta OptiMaxx Plus? (y por qué no deberías obsesionarte con esto)
Todo plan de seguro con ahorro, banco, fondo de inversión o casa de bolsa tiene costos administrativos y de inversión.
La clave es que esos costos están diseñados para mantener la estructura del plan funcionando, no para comerse tu inversión.
Si comparas el rendimiento neto vs. abrir una cuenta sin beneficios fiscales, el PPR suele salir mejor en escenarios de largo plazo.
¿Cuándo es el mejor momento para empezar?
La respuesta honesta: hoy.
No porque yo lo diga, sino porque el tiempo que pierdes hoy es capital que no crece mañana.
Da igual si empiezas con $2,000 o con $10,000 mensuales. Lo importante es iniciar.
¿Cómo contratarlo? (y qué pasa después)
Con Donna el proceso es simple:
- Revisamos juntos edad, ingresos, aportación ideal y portafolio.
- Te armamos un proyecto personalizado.
- Iniciamos tu trámite con Allianz.
- Una vez aprobado, el plan queda activo y tú solo te encargas de aportar.
- Nosotros te acompañamos cada año para ver si ajustas o sigues igual.
Sin complicaciones ni letras chiquitas escondidas.
Conclusión: qué debes recordar
OptiMaxx Plus no es magia.
Es un plan bien diseñado que, usado con disciplina, te puede dar un retiro sólido.
Tu mayor riesgo no es “invertir mal”.
Tu mayor riesgo es no empezar nunca.
Y si quieres que alguien te explique este plan sin rodeos —y con números claros para tu situación— en Donna lo hacemos todos los días.
¿Quieres un proyecto real de cuánto podrías tener para tu retiro? Escríbenos por WhatsApp o llena este formulario. ¡Lo armamos hoy mismo!
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