Si estudias en el Tecnológico de Monterrey, probablemente ya escuchaste hablar del seguro de gastos médicos que la universidad ofrece a sus alumnos.
Y la verdad es que hay una buena razón para eso, el precio que tiene es uno de los mejores beneficios universitarios que existen en México. Difícilmente encontrarás un seguro médico privado con una cobertura similar pagando tan poco.
Pero eso no significa que sea la mejor estrategia a largo plazo.
De hecho, uno de los errores más comunes es que muchos estudiantes piensan únicamente en los próximos cuatro o cinco años de universidad, cuando un seguro de gastos médicos es una decisión que puede acompañarte durante varias décadas.
Entonces… ¿Vale la pena contratar el seguro del Tec?
Sí.
¿Debería ser tu único seguro?
No necesariamente.
Te explicamos por qué.
¿Qué ofrece el seguro de gastos médicos del Tec?
El Tecnológico de Monterrey tiene un convenio con Seguros Monterrey New York Life que permite a los estudiantes contratar una póliza con tarifas preferenciales.
Dependiendo del plan que elijas, obtienes una cobertura bastante competitiva.
| Plan Básico | Plan Plus | |
|---|---|---|
| Suma asegurada | $3 millones | $50 millones |
| Deducible por accidente | $0 | $0 |
| Deducible por enfermedad | $10,000 | $10,000 |
| Coaseguro | 10% | 10% |
| Tope de coaseguro | $100,000 | $100,000 |
Además, ambos planes incluyen acceso a hospitales de primer nivel y una cobertura muy amplia para estudiantes.
Nos parece un muy buen convenio.
No es común encontrar un seguro privado con estas características por ese precio. Precisamente por eso tantos alumnos lo contratan. El problema no está en la póliza, el problema aparece cuando llega el día de graduarte.
El detalle que nadie te explica
Imagina que entras al Tec a los 18 años completamente sano. Toda va bien, pero en cuarto semestre te diagnostican una enfermedad crónica.
Mientras sigues siendo alumno, continúas protegido por la póliza del Tec. Pero llega el momento de graduarte y ahí ocurre algo importante — el convenio termina.
Ahora necesitas contratar una póliza individual por tu cuenta y la aseguradora ya no está evaluando al joven sano de 18 años, está evaluando a la persona que eres hoy.
Dependiendo de lo que haya ocurrido durante esos años, podrían otorgarte una suma asegurada más alta y libertad de ajustar tu plan, o podrían no hacerlo. Si algo “grave” te sucedió durante la universidad, Seguros Monterrey podría dejarte en el limbo con una mini-póliza de 3 millones de pesos.
Eso es lo que muchas personas descubren demasiado tarde. No porque el seguro del Tec sea malo, sino porque es un seguro temporal.
Opción 1 – Contratar únicamente el seguro del Tec
Esta es la estrategia más económica mientras eres estudiante.
Los costos aproximados son los siguientes:
Plan Básico
- Campus Monterrey: $4,870 por semestre
- Resto del país: $3,640 por semestre
Plan Plus
- Todo México: $5,845 por semestre
Por ese precio es difícil encontrar algo similar.
Lo bueno
- Excelente relación costo-beneficio
- Muy buena cobertura
- Hospitales de alta especialidad
- Muy accesible para estudiantes
Lo malo
Cuando termina tu vida universitaria, también termina el convenio. Y ahí empieza realmente el reto de conseguir un seguro que puedas conservar durante el resto de tu vida.
Opción 2 – Complementarlo con una póliza de deducible en exceso
Esta es la estrategia más inteligente para quienes desean aprovechar el convenio del Tec, pero también quieren proteger su futuro.
Una póliza con deducible en exceso prácticamente no se utiliza mientras eres estudiante. Su objetivo es conservar tu antigüedad y protegerte de siniestros abiertos.
En otras palabras, mientras el seguro del Tec paga prácticamente todos los gastos importantes, la póliza individual permanece activa para que, cuando llegue el momento de independizarte, no tengas problemas de aceptación en caso de haber sufrido un tema de salud durante tu vida universitaria.
Suena bastante bien (y en muchos casos sí lo es).
Los costos aproximados son estos:
| Allianz | Seguros Monterrey | ||
|---|---|---|---|
| Hombres | 18 años | $4,762 | $5,239 |
| 23 años | $5,102 | $5,603 | |
| Mujeres | 18 años | $5,036 | $5,335 |
| 23 años | $6,525 | $6,449 |
Hasta aquí todo parece perfecto. Pagas aproximadamente otros cinco mil pesos al año y conservas tu antigüedad y cobertura.
Sin embargo, existe un detalle que muchas personas desconocen.
Lo que sucede cuando te gradúas
Una vez que termina el convenio universitario, esa póliza de deducible en exceso deja de ser una póliza “en exceso” y se convierte automáticamente en una póliza individual tradicional.
Y eso significa que ahora tendrás que pagar la prima completa.
Por ejemplo… Una póliza tradicional de Allianz Master y Seguros Monterrey Pleno cuestan:
| Allianz (CDMX Y MTY) | Seguros Monterrey (CDMX) | Seguros Monterrey (MTY) | ||
|---|---|---|---|---|
| Hombres | 18 años | $24,924 | $32,110 | $44,395 |
| 23 años | $26,939 | $35,026 | $48,469 | |
| Mujeres | 18 años | $36,686 | $33,065 | $45,740 |
| 23 años | $43,214 | $43,435 | $60,307 |
Estos planes tienen:
- Suma asegurada vitalicia por padecimiento de $160-170 millones
- Deducible de $35,000
- Coaseguro del 10% con tope de $90-97,000
- Red médica
Algo bueno es que los precios que mostramos corresponden a Ciudad de México y Monterrey, dos de las zonas donde las primas son más elevadas debido al costo de la atención médica.
Si estudias en campus como Puebla, Querétaro, León, Aguascalientes, Chihuahua o muchos otros, encontrarás primas individuales más bajas.
Opción 3 – Contratar una póliza individual desde el principio
Esta es la estrategia que nosotros recomendamos porque es simplemente más inteligente a largo plazo.
Por ejemplo, una póliza Bupa Nacional Plus con:
- $50 millones de suma asegurada anual
- Deducible de $35,000
- Sin coaseguro
- Sin red médica
Tiene los siguientes precios:
| Bupa Nacional Plus (todo México) | ||
|---|---|---|
| Hombres | 18 años | $23,577 |
| 23 años | $27,867 | |
| Mujeres | 18 años | $30,308 |
| 23 años | $34,599 |
Cuando los comparas contra una póliza tradicional de Allianz o Seguros Monterrey, ocurre algo curioso: aunque Bupa sea una aseguradora premium, no resulta más cara.
Cuesta prácticamente lo mismo que Allianz. E inclusive la mitad que una de Seguros Monterrey, en Monterrey, donde las primas son más altas.
Estamos hablando de una aseguradora dedicada exclusivamente a gastos médicos y un plan que no tiene coaseguro ni limitantes de red médica (o sea, puedes ir al hospital que se te dé la gana) a precio de regalo.
Entonces… ¿qué estrategia recomendamos?
No existe una respuesta universal, todo depende del presupuesto y prioridades de cada familia. Pero, en términos generales, estas serían nuestras recomendaciones:
Si puedes hacerlo
Contratar una póliza individual desde joven, es la estrategia más sólida.
Empiezas a construir antigüedad desde el primer día. No dependes de un convenio universitario. Y reduces el riesgo de encontrarte con sorpresas al graduarte.
Si tu presupuesto es más limitado
Una excelente alternativa es aprovechar el convenio del Tec y complementarlo con una póliza de deducible en exceso.
No es perfecta, pero resuelve uno de los problemas más importantes: proteger tu asegurabilidad futura.
Lo único que intentaríamos evitar
Esperar hasta terminar la universidad para empezar a pensar en un seguro de gastos médicos.
Porque pueden aparecer diagnósticos que cambien por completo las condiciones bajo las cuales una aseguradora estará dispuesta a cubrirte.
De hecho, eso fue exactamente lo que le ocurrió a una de nuestras clientes. Durante la universidad eligió la opción más económica y, años después, cuando quiso mejorar su seguro, ya no pudo hacerlo. Lee la historia completa aquí.
Conclusión
El seguro de gastos médicos del Tecnológico de Monterrey es, sin duda, uno de los mejores beneficios universitarios disponibles en México.
Por precio y cobertura resulta difícil encontrar algo similar.
Pero un buen deal temporal no siempre equivale a una buena estrategia.
Si tu objetivo es estar protegido únicamente durante la universidad, probablemente el convenio sea suficiente.
Si tu objetivo es tener acceso a un seguro médico privado durante los próximos treinta o cuarenta años, entonces vale la pena pensar más allá de la fecha de graduación.
Muchas veces, contratar una buena póliza individual desde los 18 o 20 años cuesta menos de lo que la mayoría imagina. Y en algunos casos, como vimos en esta comparación, incluso puede resultar más económica que mantener una póliza tradicional después de salir del Tec.
La decisión correcta dependerá de tu presupuesto, de tu estado de salud y de tus planes a futuro.
Lo importante es entender que un seguro de gastos médicos no debería elegirse pensando únicamente en los próximos cuatro años, sino en las próximas cuatro décadas.
En Donna te ayudamos a encontrar el seguro de gastos médicos que realmente se adapta a tus necesidades.
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