Cada año pasa lo mismo.
Llega agosto y las familias empiezan a gastar en uniformes, mochilas, útiles, colegiaturas, transporte y todo lo necesario para que los niños regresen a la escuela.
Es una temporada en la que fácilmente pueden irse decenas de miles de pesos, especialmente si tienes más de un hijo.
Pero hay un gasto que casi nadie considera.
¿Qué pasaría si tu hijo necesita ser hospitalizado durante el ciclo escolar?
No hablamos únicamente de una caída en el recreo o una fractura jugando fútbol. También existen enfermedades que aparecen sin previo aviso y que pueden cambiar por completo la situación económica de una familia.
Por eso, el regreso a clases también es un buen momento para preguntarse si tus hijos realmente están protegidos con un seguro de gastos médicos mayores.
Los accidentes aumentan durante el regreso a clases
Los niños están hechos para correr, brincar, jugar y explorar.
Y eso está perfecto.
El problema es que todas esas actividades también aumentan la posibilidad de sufrir accidentes.
Durante el ciclo escolar son comunes lesiones como:
- Fracturas de brazo o muñeca
- Esguinces
- Golpes en la cabeza
- Cortaduras profundas
- Lesiones dentales
- Accidentes durante clases de educación física
- Caídas en escaleras o patios
- Accidentes en actividades deportivas
Muchos de estos casos pueden resolverse con una consulta médica y algunos estudios.
Sin embargo, otros requieren cirugía, hospitalización, anestesia, placas, tomografías, rehabilitación o incluso varios días internado. Y es ahí donde los gastos empiezan a crecer rápidamente.
Una fractura que necesita cirugía puede terminar costando mucho más de lo que la mayoría de las familias imagina.
¿No tienen seguro escolar?
Es una duda muy común.
“Mi hijo ya tiene seguro porque la escuela lo incluye.”
Sí… pero normalmente no es lo mismo que un seguro de gastos médicos mayores.
La mayoría de los seguros escolares funcionan únicamente como un seguro de accidentes.
Eso significa que, dependiendo del colegio, suelen tener características como:
- Cobertura únicamente por accidentes
- Suma asegurada limitada
- Cobertura durante actividades escolares o autorizadas
- Red de hospitales específica
- No cubren enfermedades
- Funcionan por reembolso
Es decir, si tu hijo se rompe un brazo jugando en el recreo, probablemente exista alguna cobertura.
Pero si desarrolla apendicitis, neumonía o necesita una cirugía por una enfermedad, ese seguro escolar no ayudará.
Por eso es importante conocer exactamente qué incluye la póliza de la escuela y no asumir que cualquier problema médico estará cubierto.
¿Qué cubre realmente un seguro de gastos médicos para niños?
Un seguro de gastos médicos mayores protege mucho más que los accidentes.
Dependiendo del plan contratado, puede cubrir gastos relacionados con:
- Hospitalización
- Cirugías
- Honorarios médicos
- Estudios de laboratorio
- Resonancias y tomografías
- Terapia intensiva
- Medicamentos
- Tratamientos derivados de enfermedades o accidentes
Y aquí aparece algo que muchas personas pasan por alto. No todos los problemas de salud en los niños son consecuencia de un accidente. Hay enfermedades que simplemente aparecen.
Una de las más importantes es la diabetes tipo 1. A diferencia de la diabetes tipo 2, la diabetes tipo 1 no está relacionada con el sobrepeso ni con malos hábitos alimenticios. Es una enfermedad autoinmune que puede presentarse en niños completamente sanos y no existe una forma conocida de prevenirla.
No importa si hace una semana estaba jugando fútbol, obtuvo buenas calificaciones y parecía perfectamente sano.
Puede comenzar con síntomas aparentemente simples como mucha sed, pérdida de peso, cansancio o necesidad frecuente de orinar. Y en algunos casos, el diagnóstico llega cuando el niño ya necesita atención médica urgente.
Después del diagnóstico, conseguir un seguro de gastos médicos mayores se vuelve mucho más complicado. Algunas aseguradoras pueden rechazar la solicitud y otras podrían aceptar al menor, pero excluyendo cualquier gasto relacionado con la diabetes.
Por eso muchas familias descubren demasiado tarde que el mejor momento para contratar un seguro era precisamente cuando su hijo todavía estaba completamente sano.
¿Cuánto puede costar una hospitalización infantil?
La mayoría de las personas nunca ha visto una cuenta hospitalaria privada. Y cuando finalmente la ven, suele ser porque ya es demasiado tarde.
Dependiendo del hospital, la ciudad y el tratamiento necesario, una hospitalización puede alcanzar cifras muy elevadas.
Algunos ejemplos frecuentes son:
- Una apendicitis que requiere cirugía
- Una fractura con colocación de placas o tornillos
- Una neumonía complicada
- Una cirugía de urgencia
- Varios días en terapia intensiva
En estos casos, no solamente pagas la cirugía.
También intervienen muchos otros conceptos:
- Hospital
- Quirófano
- Anestesiólogo
- Honorarios médicos
- Estudios
- Laboratorios
- Medicamentos
- Material quirúrgico
- Habitación
- Terapia intensiva, cuando es necesaria
Es muy fácil que una cuenta hospitalaria alcance varios cientos de miles de pesos.
Y aunque nadie quiere pensar en ese escenario, justamente para eso existen los seguros.
¿Vale la pena contratar un seguro para un niño sano?
Curiosamente, la razón por la que muchas personas no aseguran a sus hijos es exactamente la razón por la que sí deberían hacerlo.
“Está sano.”
¡Precisamente!
Las aseguradoras prefieren asegurar personas sanas.
Cuando un niño no tiene antecedentes médicos importantes, es mucho más sencillo obtener una póliza sin exclusiones, sin recargos y con mejores condiciones.
Conforme pasan los años pueden aparecer situaciones como:
- Asma
- Alergias importantes
- Diabetes tipo 1
- Enfermedades autoinmunes
- Lesiones deportivas
- Problemas de columna
- Otras enfermedades que podrían afectar una futura contratación
Esperar a necesitar el seguro para contratarlo normalmente no funciona.
Los seguros existen para cubrir enfermedades futuras, no las que ya fueron diagnosticadas.
Por eso, mientras más pequeño y saludable sea el menor, mejores suelen ser las condiciones de aceptación.
Una opción interesante – Bupa Nacional Vital
Si hablamos específicamente de niños, existe un plan que llama mucho la atención de los padres.
Se trata de Bupa Nacional Vital.
Una de sus mayores ventajas es que elimina dos conceptos que generan mucha confusión en otros seguros:
- Sin deducible.
- Sin coaseguro.
Además, utiliza pago directo con hospitales, médicos y otros proveedores participantes, por lo que no es necesario desembolsar grandes cantidades para después solicitar un reembolso.
Para familias con niños pequeños, esto hace mucho más sencilla la experiencia cuando necesitan utilizar la póliza.
Como cualquier seguro, tiene condiciones, alcances y periodos de espera que deben revisarse antes de contratarlo, pero para muchas familias representa una alternativa muy práctica frente a un seguro tradicional.
Entonces… ¿deberías asegurar a tus hijos?
No existe una respuesta correcta para todas las familias.
Cada presupuesto es diferente.
Sin embargo, vale la pena hacerte algunas preguntas.
- ¿Podrías pagar una hospitalización privada de varios cientos de miles de pesos sin afectar tus finanzas?
- ¿Quieres que tu hijo tenga acceso a hospitales privados cuando realmente lo necesite?
- ¿Practica deportes o realiza actividades físicas con frecuencia?
- ¿Te preocupa que una enfermedad inesperada complique una futura contratación?
Si respondiste “sí” a alguna de ellas, probablemente sea buen momento para analizar un seguro de gastos médicos mayores.
La realidad es que nadie puede predecir si un niño sufrirá un accidente o desarrollará una enfermedad autoinmune.
Lo único que sí podemos decidir es si queremos estar preparados antes de que ocurra.
En Donna ayudamos a familias de todo México a comparar distintas aseguradoras y encontrar el plan que mejor se adapte a su presupuesto y necesidades.
Si estás listo para iniciar, llena este formulario o mándanos un WhatsApp y encontremos la cobertura que mejor se adapte a tus planes.
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