Cuando alguien empieza a cotizar un seguro de vida, tarde o temprano aparece la misma pregunta:
“¿Me van a pedir estudios médicos?”
Es una duda completamente normal. A nadie le emociona la idea de tener que ir a un laboratorio, sacarse sangre o hacer trámites extra para contratar un seguro.
Pero en el caso de OptiMaxx Protección de Allianz, la realidad es bastante clara y lógica: los estudios dependen de tu edad y de la suma asegurada que quieras contratar.
No es algo arbitrario. Allianz tiene una tabla de requisitos bastante específica que define cuándo se necesitan estudios y cuáles son exactamente.
En este artículo te voy a explicar cómo funciona ese proceso en la práctica, qué estudios se piden, cuándo aparecen los requisitos financieros y qué significa todo esto si estás pensando en contratar este seguro.
Cómo decide Allianz si necesitas estudios médicos
Hay tres variables que determinan los requisitos de contratación:
- Tu edad
- La suma asegurada que quieres contratar
- Si la suma asegurada supera ciertos límites financieros
Dependiendo de estos factores, la solicitud puede caer en uno de tres escenarios:
- Sin examen médico
- Examen Tipo A
- Examen Tipo B
Mientras más alta es la suma asegurada o mayor la edad del solicitante, más completo será el análisis médico.
Esto no significa que algo esté mal. Simplemente es parte del proceso de evaluación del riesgo.
Requisitos médicos de 18 a 49 años
Este rango de edad es, por mucho, el más sencillo para contratar un seguro de vida.
Las aseguradoras saben que estadísticamente el riesgo es menor, así que los requisitos también son más ligeros.
Hasta 7 millones de pesos
Si la suma asegurada es igual o menor a 7 millones de pesos, no se requieren estudios médicos.
En este caso el proceso incluye:
- Solicitud de seguro
- Cuestionario de salud
- Declaración de hábitos (como fumar o no fumar)
Si todo está dentro de parámetros normales, la póliza puede emitirse sin necesidad de laboratorio ni consultas médicas.
Más de 7 millones y hasta 10 millones de pesos
Cuando la suma asegurada supera los 7 millones de pesos, Allianz pide lo que se conoce como Examen Tipo A.
Este paquete incluye:
- Examen médico
- Examen general de orina
- Perfil XII
- Prueba de HIV (ELISA)
- Biometría hemática
- Electrocardiograma en reposo
La idea aquí es revisar indicadores básicos de salud: funcionamiento del hígado, riñones, niveles de glucosa, colesterol y posibles señales de problemas cardiovasculares.
Para muchas personas estos estudios terminan siendo incluso útiles, porque permiten detectar cosas que no sabían que tenían.
Más de 10 millones de pesos
Cuando la suma asegurada supera los 10 millones de pesos, el proceso se vuelve más profundo y se solicita Examen Tipo B.
Este examen incluye todo lo del Tipo A y además agrega dos estudios importantes:
- Péptido natriurético tipo B (BNP)
- Troponina I ultrasensible
Ambos estudios ayudan a evaluar con mayor precisión el funcionamiento del corazón y posibles riesgos cardiovasculares.
Esto es completamente normal cuando hablamos de sumas aseguradas grandes. La aseguradora necesita evaluar con más detalle el estado de salud del solicitante antes de asumir un riesgo financiero importante.
Requisitos médicos de 50 a 59 años
En este rango de edad, los límites cambian un poco.
El nivel de tolerancia para contratar sin examen médico se reduce.
Hasta 4 millones de pesos
Si la suma asegurada es hasta 4 millones de pesos, se puede contratar sin estudios médicos.
Esto permite que muchas personas en sus cincuentas aún puedan contratar un seguro de vida de forma relativamente sencilla.
Más de 4 millones y hasta 8 millones de pesos
Cuando la suma asegurada supera los 4 millones, se solicita nuevamente el Examen Tipo A.
Los estudios son los mismos que vimos antes, pero con un elemento adicional para hombres mayores de 50 años:
- Antígeno prostático específico
Este análisis se utiliza para evaluar posibles riesgos relacionados con la próstata, algo que médicamente empieza a ser más relevante después de cierta edad.
Más de 8 millones de pesos
Si la suma asegurada supera los 8 millones de pesos, se requiere Examen Tipo B.
Esto incluye:
- Examen médico
- Examen general de orina
- Perfil XII
- HIV (ELISA)
- Biometría hemática
- Electrocardiograma
- Péptido natriurético tipo B (BNP)
- Troponina I ultrasensible
- Antígeno prostático específico
Aquí ya estamos hablando de un análisis bastante completo del estado de salud.
Requisitos médicos de 60 a 70 años
En este rango de edad el proceso cambia nuevamente.
Ya no existe la opción de contratar sin estudios.
Siempre se requiere Examen Tipo B, independientemente de la suma asegurada.
Esto incluye todos los estudios que mencionamos anteriormente:
- Examen médico
- Examen general de orina
- Perfil XII
- HIV (ELISA)
- Biometría hemática
- Electrocardiograma
- BNP
- Troponina I ultrasensible
- Antígeno prostático específico en hombres
Esto no significa que las personas en este rango de edad no puedan contratar seguros de vida.
Significa que la aseguradora necesita hacer una evaluación médica completa antes de aceptar el riesgo.
Además, es importante recordar algo fundamental:
Quien decide si una persona puede ser asegurada o no es el área de selección de riesgos de la aseguradora, no el agente.
El agente simplemente acompaña el proceso y envía la información.
¿Qué incluye exactamente el Perfil XII?
Uno de los estudios que más curiosidad genera es el llamado Perfil XII.
Este estudio incluye una serie de indicadores metabólicos y hepáticos:
- Glucosa
- Urea
- Creatinina
- Ácido úrico
- Colesterol
- Triglicéridos
- Bilirrubina directa
- Bilirrubina indirecta
- Bilirrubina total
- Gamma glutamil transpeptidasa
- Transaminasa glutámico oxalacética
- Transaminasa glutámico pirúvica
En términos simples, este perfil ayuda a revisar el funcionamiento del hígado, riñones y metabolismo.
Es un estudio bastante común en chequeos médicos generales.
Requisitos financieros cuando la suma asegurada es alta
Además de los requisitos médicos, hay otra parte que muchas personas no esperan: los requisitos financieros.
Cuando la suma asegurada supera 7 millones de pesos, Allianz pide documentación adicional.
Esto incluye:
- Cuestionario financiero
- Declaración fiscal de los últimos dos años
El objetivo es comprobar que la suma asegurada tiene lógica con el perfil económico del solicitante.
Esto es importante por varias razones:
- Prevención de fraude
- Cumplimiento regulatorio
- Evaluación actuarial del riesgo
En seguros de vida, las aseguradoras necesitan entender si la suma asegurada corresponde con el nivel de ingresos del asegurado.
No es una cuestión personal. Es un proceso técnico.
Algo que muchas personas malinterpretan
Cuando alguien escucha que necesita estudios médicos para contratar un seguro, a veces piensa que es una señal negativa.
Pero en realidad no lo es.
Los estudios se solicitan simplemente porque el caso cae en un rango específico de edad o suma asegurada.
De hecho, muchas solicitudes con estudios médicos terminan siendo aprobadas sin ningún problema.
Otras veces underwriting puede pedir información adicional o aplicar alguna sobreprima, dependiendo de los resultados.
Cada caso es distinto.
La ventaja de contratar joven
Hay algo interesante que se vuelve evidente cuando ves esta tabla de requisitos.
Contratar un seguro de vida joven no solo significa pagar una prima menor.
También significa que:
- Los límites sin examen son más altos
- El proceso es más rápido
- La probabilidad de sobreprima es menor
- La aprobación suele ser más sencilla
Muchas personas posponen contratar seguros durante años pensando que “luego lo harán”.
Pero cuando llega ese “luego”, las condiciones suelen ser menos favorables.
Conclusión
Un seguro de vida como OptiMaxx Protección de Allianz no es una inversión ni un producto de ahorro.
Es protección pura.
Su objetivo no es generar rendimiento, sino proteger la estabilidad financiera de una familia si algo inesperado sucede.
Y cuando lo ves desde esa perspectiva, los estudios médicos dejan de parecer un obstáculo y se convierten simplemente en una parte del proceso.
La verdadera pregunta no es si tendrás que hacer un examen médico.
La pregunta es si tu familia estaría financieramente protegida si mañana ya no estuvieras.
Cuando la respuesta a esa pregunta es “no”, el resto del proceso se vuelve bastante sencillo de entender.
Si estás listo para iniciar un plan, mándanos un WhatsApp o llena este formulario y empecemos hoy mismo!
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